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Pratique privée de conseiller financier

L'argent est quelque chose qui, bien sûr, inquiète chacun d'entre nous. Le thème des «fonds personnels» occupe traditionnellement la première place dans les classements des aspects les plus importants de la vie et suit directement les «relations familiales», les «problèmes de logement» et la «sécurité personnelle».

Il est rationnel de gérer les finances personnelles, en formant correctement une stratégie d'accumulation pour les gros achats, la gestion des prêts et des déductions fiscales, etc. Depuis plus de 100 ans, les conseillers financiers aident les populations des pays développés. Aux États-Unis, en Europe et en Australie, presque personne ne se rendra à une banque ou à une compagnie d'assurance sans rencontrer d'abord des conseillers financiers personnels. En Russie, les premiers conseillers ne sont apparus qu'en 2005, lorsque les résultats de la recherche menée par «Romir monitoring» ont confirmé la nécessité pour les Russes de fournir des conseillers financiers à plus de 34% de la population adulte.

"Un appel à des consultants est une pratique assez courante pour ceux qui ont la notion de" mon ": mon argent, mon médecin personnel, mon avocat, etc.", explique Dmitry L., conseiller financier d'une des plus grandes entreprises russes. Pour les citoyens fortunés, c'est avant tout un symbole de statut, bien que des raisons plus objectives soient invoquées: le manque de temps et le désir de surveiller eux-mêmes tous les sujets, tout en exprimant clairement le besoin d'utiliser les fonds. »Natalia Dovnar , N ° 4 (141)

Depuis lors, l'industrie de rendre des services de consultation rémunérés pour résoudre les problèmes financiers personnels se développe activement, ce qui est facilité par le développement du marché financier, la complication et l'augmentation du nombre d'instruments financiers. Ce type d'activité professionnelle est populaire: heures de travail flexibles, faible capital de démarrage et dépenses pour l'entretien de sa propre entreprise, ainsi que les retours matériels et émotionnels élevés du travail. Par conséquent, l'idée d'organiser notre propre pratique de consultation dans le domaine des finances personnelles est considérée à juste titre comme la bonne idée pour les petites entreprises dès maintenant!

L'activité du conseiller financier est traditionnellement l'une des dix plus prestigieuses et les mieux payées au monde (la notation des revues CNN Money et Salary.com). Les conseillers financiers offrent aux clients les services suivants: exécution d'un plan financier individuel et sélection des meilleurs instruments financiers pour atteindre les objectifs financiers du client; la formation d'une stratégie d'investissement individuelle et la sélection d'outils optimaux; sélection et exécution de programmes de protection d'assurance pour la vie et la propriété du client; le développement d'une stratégie pour la fourniture d'une période de retraite, l'assistance dans le retour des déductions fiscales, la sélection et le maintien de la formulation d'un programme de prêt optimal (consommateur, auto-, hypothèque). Dans les propositions de conseillers financiers, vous pouvez également trouver des délices tels que: les instruments internationaux pour la préservation et l'augmentation du capital, les programmes d'accumulation pour l'éducation des enfants à l'étranger, diverses options pour l'achat de biens immobiliers à l'étranger, incl. à crédit.

Les services les plus populaires en 2009 étaient les suivants: donner des conseils pour économiser de l'argent (56% du nombre total d'appels aux conseillers); aide à l'enregistrement des déductions fiscales (27%) et à la planification des retraites (17%).

La pratique organisationnelle du conseiller financier est le plus souvent encadrée comme LLC (40%) et IP (30%). Les conseillers utilisent activement les possibilités offertes par les programmes de soutien aux petites entreprises lorsqu'ils organisent la pratique - ils obtiennent des subventions et des avantages, par exemple, à Moscou, le montant de la subvention pour l'organisation des entreprises était de 350 000 roubles. Les conditions et le montant du soutien financier pour les conseillers financiers débutants dans différentes villes varient, mais cette activité socialement utile est facilement supportée sans difficultés particulières.

Kondratenko Alexander, Khabarovsk: "J'ai reçu deux types de subventions: du Centre d'emploi de Khabarovsk d'un montant de 58 800 roubles. (subvention fédérale) et de l'administration de Khabarovsk d'un montant de 100 000 roubles. (subvention locale). En outre, le fonds rembourse les frais d'organisation d'une entité juridique sous la forme d'IP ou de LLC, fournit des conseils juridiques et juridiques gratuits. L'administration encourage les activités prioritaires pour la région, telles que les services aux consommateurs (par exemple, NFS - gestion financière). Il est bon que l'Etat soit en quelque sorte prêt à aider les entreprises en leur accordant des subventions. "

La plupart des conseillers sont publiquement actifs: beaucoup ont leurs propres portails Internet, pages de blog, ils sont activement invités à coopérer avec les médias, ils participent activement à des expositions et des conférences. Mais il y a aussi ceux qui préfèrent travailler uniquement avec leur clientèle. Selon les statistiques, le métier de conseiller financier est le mieux maîtrisé et combiné avec l'activité principale: les directeurs de service à la clientèle des banques, les agents d'assurance, les conseillers en pension, les agents immobiliers, les comptables et les enseignants.

Comment ils fonctionnent. "Un conseiller financier doit comprendre correctement ce que le client veut. Pour cela il faut être un bon psychologue, car souvent les gens ne savent pas ce qu'ils veulent. Le consultant aide à formuler les objectifs d'investissement du client et établit un plan financier pour toute la vie. Et pour acquérir un portefeuille d'investissement, il doit comprendre quels sont les coûts et quand l'investisseur arrive. Puis, au bon moment, le client aura de l'argent pour payer ses études, pour une retraite tranquille. Le consultant doit ensuite déterminer comment le client traite le risque. Les mots du client qu'il est prêt à perdre un peu sur l'investissement peuvent ne pas correspondre à la réalité - il va commencer à devenir nerveux ou même à liquider son portefeuille, si à la fin de l'année il diminue. Un client frustré est un partenaire très désagréable pour un consultant. Les informations négatives sur ses clients russes seront partagées avec une plus grande volonté et l'effet négatif est très fort, car la réputation du consultant en souffre. "Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005g. La journée moyenne du Conseiller Expert est de 5-6 heures par jour, assurée par l'automatisation de nombreux processus - de quitter le plan financier du client (en tenant compte automatiquement de toute modification de la législation et des instruments sur le marché) avant l'échange de documentation client avec les fournisseurs d'instruments financiers.

Combien gagnent les conseillers aujourd'hui? 60 000 - 85 000 par mois dans les grandes villes et 25 000 - 45 000 roubles. dans les villes de taille moyenne, ce qui est assuré à la fois par le paiement des services par des clients d'expertise et de conseil indépendants, et par la rémunération des principaux fournisseurs de services financiers, pour consulter le client et préparer le paquet de documents nécessaires. Il faut se rappeler que la relation entre le conseiller et le client est établie sur le long terme, et une fois qu'il a trouvé un conseiller, le client met en œuvre chaque année des objectifs financiers personnels avec son aide. Les appels des clients au conseiller sont de nature régulière et fluctuent de 2 à 5 fois par an sur diverses questions financières. En moyenne, un client achète annuellement des services pour 10 - 20 000 roubles, y compris. y compris la commission des services achetés par le client sur les conseils du conseiller. Ce niveau de rémunération est fourni approximativement à 6-8 heures de travail par an pour servir les intérêts d'un client.

Le coût moyen des conseillers financiers est:
• 5 000 - 40 000 tubercules. - élaborer un plan financier personnel,
• 400 - 20 mille roubles. pour la consultation et l'exécution des instruments de protection d'assurance
• 400 - 900 roubles. - les consultations et l'enregistrement d'une demande de transfert d'une partie capitalisée d'une pension à un APF ou
• société de gestion,
• 1 500 - 2 500руб. - aide au traitement des documents pour déduction d'impôt,
• 3 000 - 7 000 roubles. - la formation d'une stratégie d'investissement individuelle et la sélection d'outils.
• 1 000 - 2 500 roubles. - Consultations ponctuelles

Le coût de l'organisation d'un conseiller financier, selon le format de l'organisation, peut aller de 70 000 à 160 000 roubles, incluant les frais de formation, d'enregistrement et de soutien juridique et comptable, ainsi que les modalités de formation de la clientèle initiale.

Les conseillers financiers prennent une part active aux activités visant à améliorer la culture financière de la population, avec le soutien du gouvernement de la Fédération de Russie, du ministère des Finances de la Fédération de Russie, des institutions financières et des administrations des différentes villes. Les conseillers organisent des séminaires ouverts, soutiennent les services de consultations en ligne, participent à la préparation et à la diffusion de matériels pédagogiques, organisent des événements pour les étudiants et les écoliers. Dans certaines villes, par exemple, Novosibirsk, Saratov, Joukovsky, le soutien de l'administration de la ville a déjà trouvé l'idée d'organiser les Centres for Financial Literacy. Dans le cadre du Centre, les conseillers financiers mettent en œuvre des activités visant à diffuser la culture de la littératie financière parmi les différentes catégories de la population.

Il convient de noter qu'aujourd'hui, en Russie, une infrastructure a été entièrement formée qui répond pleinement à l'ensemble des besoins professionnels du conseiller financier, de la formation à la maintenance sur la base des sites d'organisation des entreprises. La communauté des conseillers définit les normes de prestation de services de conseil et les méthodes de travail avec divers instruments financiers, et les moyens les plus efficaces de former et de gérer les relations avec sa propre clientèle sont identifiés. Des solutions logicielles modernes ont été créées, des programmes de soutien aux entreprises pour les conseillers financiers travaillent activement, une association de conseillers, l'IFP Alumni Club, est ouverte à la communication et représente une opportunité pour les conseillers d'échanger leurs expériences entre collègues, y compris. et des experts étrangers, praticiens IFA avec de nombreuses années d'expérience réussie. En fait, la principale condition pour le développement de la profession est le désir de fournir des services de consultation à la population dans le domaine des finances personnelles et la capacité de communiquer avec les clients.

Avantages et complexité de l'activité du conseiller financier

Avantages:
· Facilité d'organisation. Afin de commencer à gagner en tant que conseiller, vous devez: être en mesure d'identifier correctement les besoins du client, ramasser un instrument financier particulier et formaliser. Il y a beaucoup d'options pour démarrer. Beaucoup de nos diplômés commencent à conseiller les clients tout en continuant à travailler sur le lieu principal (par exemple, grâce au programme de coopération avec les conseillers actuels) ou, trouvant des partenaires d'affaires parmi les diplômés, créent des projets communs. Domaines de spécialisation sont diverses, ainsi que le format d'affaires, et dépendent de vos souhaits, l'un des diplômés s'arrête sur des conseils privés à des amis et connaissances sur les questions d'investissement, et quelqu'un crée un vaste réseau de conseillers universels.

· Coûts de démarrage faibles. Pour commencer l'activité dont vous avez besoin: préparation pour le programme "Conseiller financier indépendant" et un ordinateur avec accès à Internet, le coût moyen est de 800 $. Un élément de dépense important et obligatoire est d'attirer les clients: en moyenne, attirer 1 client coûte 32-50 $ en fonction de la gamme de services du conseiller et de l'offre de prix. Sur la base de l'expérience des conseillers, ils sont les plus actifs dans l'attraction des clients: certains types d'activité Internet et des séminaires, des expositions, des premières consultations gratuites, des relations publiques. Les coûts d'organisation de la pratique (enregistrement d'entreprise, création de site propre, location de bureau et équipement, comptabilité et assistance juridique) dépendent de vos souhaits, et la gamme de ces frais peut être de 300 $ par mois. et ad infinitum.

· Revenu décent stable , avec un fort potentiel de croissance. Aujourd'hui, pour le service du conseiller, les clients sont prêts à payer 45-350 $ (au prix des conseillers fournissant des services à Moscou), en moyenne cela donne environ 2000 $ par mois avec une journée de travail de 4 à 6 heures. Une fois que vous commencez à travailler avec le client, vous assurez un flux d'appels ultérieurs, car Après une première communication réussie, le client est prêt à acheter 2-3 services par an. Difficultés

· Gagner la confiance des clients. "Les subtilités de la communication. Contrairement au conseil privé d'entreprise est moins réglementée, les avocats permanents dans un certain sens du mot «entrer dans la famille». "Lorsque vous quittez l'état d'ombre, une personne sera obligée de faire confiance à quelqu'un", a déclaré Sergei Smirnov, "mais la confiance n'est pas née immédiatement - le processus de s'habituer les uns aux autres dure de trois à six mois." Le facteur personnel, la compréhension mutuelle et la dévotion jouent un rôle très important ici. "Dans le conseil privé, il y a des concepts" gênants "," inconfortables "," inappropriés ". Dmitry L. - En aucun cas, on ne peut montrer sa colère, même "enracinement pour la cause" - cela sera perçu comme "irrespectueux", et le manque de respect ne se termine pas le plus de la meilleure façon. " CONSEIL FINANCIER: GRANDS ET PETITS Natalia Dovnar "Finans.", N ° 4 (141),

Activités multitâches. Étant donné que, dans la plupart des cas, l'activité du conseiller financier est limitée et qu'il ne couvre pas le personnel de spécialistes étroitement spécialisés, il est indispensable de résoudre un grand nombre de tâches différentes de manière indépendante. En fonction de la stratégie commerciale choisie, le conseiller vient souvent se combiner avec les principales activités d'un marketeur, d'un annonceur, d'un PR, d'un éditeur de site, d'un comptable, d'un avocat, d'un directeur du développement, etc.

· Maintien constant du formulaire. Le travail du conseiller est une solution aux tâches non standard par des instruments de marché standard. Chaque jour, les clients viennent avec leurs propres situations financières et objectifs, pour chaque cas spécifique, il est nécessaire de créer un design unique pour réaliser les tâches définies par le client. Par conséquent, pour maintenir le bon niveau de service, le conseiller doit constamment se développer, en apprendre davantage sur le marché et ses produits, constamment garder la main sur le pouls de la sphère financière, ce qui prend bien sûr du temps et de l'autodiscipline.

Perspectives pour le développement du conseil financier privé en Russie 2010-2012.

• Restauration du marché après la crise, émergence de questions de la part des clients sur la préservation du capital et sa multiplication • Activation du Service fédéral des marchés financiers pour attirer les investisseurs privés sur le marché boursier

• Activation de la Banque centrale et de l'ARB sur la restauration et le développement du crédit privé

• Changements dans la législation fiscale de 2010-2012.

• Changements dans la législation sur les pensions de 2010-2011.

• Émergence de nouveaux services financiers • Intérêt accru des médias pour les finances personnelles

• Développement de programmes d'éducation financière pour le ministère des Finances, la Banque mondiale, les banques et autres institutions financières, le Service fédéral des marchés financiers, le Service fédéral de sécurité et autres.

34% de la population dans les villes de 500 000-1 million de personnes a demandé qui vous aimeriez être un mentor dans le programme d'éducation financière préféré des conseillers financiers indépendants (selon l'Agence nationale de la recherche financière, novembre 2009).

• Développement des relations entre les institutions financières et les conseillers financiers.

Déjà plus de 50 grandes institutions financières du pays coopèrent déjà activement avec des conseillers financiers. Dans le cadre de la coopération, les conseillers ont accès à des conditions particulières d'accès aux instruments financiers, aux frais d'agence, à un système de mesures de soutien aux activités.

• Développement de programmes de soutien aux entreprises pour les conseillers financiers et de solutions logicielles spécialisées modernes pour le travail des conseillers sur le marché russe.

• 100 000 - 350 000 roubles. Des subventions et des avantages pour le développement des petites entreprises sont disponibles dans toutes les villes de Russie. Les conditions et le montant du soutien financier pour les conseillers financiers débutants dans différentes villes varient, mais cette activité socialement utile est facilement supportée sans difficultés particulières.

Vous pouvez maintenant trouver des conseillers dans pratiquement toutes les grandes villes de Russie: les diplômés les plus actifs travaillent à Moscou, Novossibirsk, Tyumen, Krasnoïarsk et Khabarovsk. Aujourd'hui, l'Institut compte environ 1.300 diplômés, mais la concentration de conseillers financiers reste négligeable (seulement 0.002% des familles russes ont accès aux services d'un conseiller financier personnel, à titre de comparaison, plus de 60% des familles européennes bénéficient d'un tel service). Comme la demande de services continue d'augmenter rapidement et que le marché financier apporte un soutien important à l'industrie du conseil financier personnel, on peut s'attendre à ce que le développement dynamique du marché dans les prochaines années se traduise par une disponibilité progressive des conseillers financiers.

Source: InfinPlan.ru