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Cabinet privé de conseiller financier

L'argent est quelque chose qui inquiète bien sûr chacun d'entre nous. Le thème des "fonds personnels" occupe traditionnellement une place honorable dans les évaluations des aspects les plus importants de la vie et suit directement les "relations familiales", les "questions de logement" et la "sécurité personnelle".

Il est rationnel de gérer les finances personnelles en formant correctement une stratégie d’accumulation pour les achats importants, la gestion des prêts et des déductions fiscales, etc. Depuis plus de 100 ans, les conseillers financiers ont aidé les populations des pays développés. Aux États-Unis, en Europe et en Australie, presque personne ne se tournera vers une banque ou une compagnie d'assurance sans avoir au préalable rencontré des conseillers financiers personnels. En Russie, les premiers conseillers ne sont apparus qu'en 2005, lorsque les résultats d'une enquête menée par "Romir monitoring" ont confirmé la nécessité pour les Russes de fournir des conseillers financiers à plus de 34% de la population adulte.

"Un appel à des consultants est une pratique assez courante pour ceux qui ont la notion de" mon ": mon argent, mon médecin personnel, mon avocat, etc.", explique Dmitry L., conseiller financier à la tête d'une des grandes sociétés russes. Pour les citoyens fortunés, il s'agit avant tout d'un symbole de statut, même si des facteurs plus objectifs sont attribués à des raisons plus objectives: manque de temps et volonté de surveiller tous les aspects, tout en exprimant clairement la nécessité d'utiliser les fonds constants. , N ° 4 (141)

Depuis lors, le secteur des services de conseil rémunérés pour résoudre les problèmes financiers personnels se développe activement, ce qui est facilité par le développement du marché financier, la complication et l’augmentation du nombre d’instruments financiers. Ce type d'activité professionnelle est populaire: horaires de travail flexibles, faible capital de démarrage et dépenses liées à la maintenance de son entreprise, ainsi que rendements matériels et émotionnels élevés du travail. Par conséquent, l'idée d'organiser notre propre cabinet de conseil dans le domaine des finances personnelles est considérée à juste titre comme la bonne idée pour les petites entreprises dès maintenant!

L'activité du conseiller financier est traditionnellement l'un des dix plus prestigieux et les mieux payés au monde (la notation des revues CNN Money et Salary.com). Les conseillers financiers fournissent aux clients les services suivants: préparation d'un plan financier individuel et sélection des meilleurs instruments financiers pour atteindre les objectifs financiers du client; la formation d'une stratégie d'investissement individuelle et la sélection d'outils optimaux; sélection et exécution de programmes de protection d'assurance vie et biens du client; l'élaboration d'une stratégie pour l'octroi d'une période de pension, l'aide au retour des déductions fiscales, la sélection et le maintien de la formulation d'un programme de prêt optimal (consommation, auto, hypothèque). Dans les propositions des conseillers financiers, vous pouvez également trouver des délices tels que: instruments internationaux pour la préservation et l'augmentation du capital, les programmes d'accumulation pour l'éducation des enfants à l'étranger, diverses options pour l'achat de biens immobiliers à l'étranger, y compris. à crédit

Les services les plus populaires en 2009 étaient les suivants: conseiller sur les économies d’argent (56% du nombre total d’appels aux conseillers); aide à l'enregistrement des déductions fiscales (27%) et à la planification des pensions (17%).

La pratique organisationnelle du conseiller financier est le plus souvent définie comme LLC (40%) et IP (30%). Les conseillers utilisent activement les possibilités offertes par les programmes de soutien aux petites entreprises lorsqu'ils organisent la pratique - ils reçoivent des subventions et des avantages, par exemple, à Moscou, le montant de la subvention pour l'organisation des entreprises s'élevait à 350 000 roubles. Les conditions et le montant du soutien financier pour les conseillers financiers débutants dans différentes villes varient, mais cette activité socialement utile est facilement supportée sans difficultés particulières.

Kondratenko Alexander, Khabarovsk: "J'ai reçu 2 types de subventions: du Centre pour l'emploi de Khabarovsk à hauteur de 58 800 roubles. (subvention fédérale) et de l'administration de Khabarovsk à hauteur de 100 000 roubles. (subvention locale). En outre, le fonds rembourse les coûts d'organisation d'une entité juridique sous la forme d'IP ou de LLC, fournit des conseils gratuits en matière de comptabilité et de droit. L'administration encourage les activités prioritaires pour la région, telles que les services aux consommateurs (par exemple, NFS - gestion financière). Il est bon que l’État soit en quelque sorte prêt à aider réellement les entreprises débutantes en leur accordant des subventions. "

La plupart des conseillers sont publiquement actifs: beaucoup ont leurs propres portails Internet, pages de blog, ils sont activement invités à coopérer avec les médias, ils participent activement aux expositions et aux conférences. Mais il y a aussi ceux qui préfèrent ne travailler qu'avec leur clientèle. Selon les statistiques, le métier de conseiller financier est maîtrisé et combiné avec l’activité principale: les directeurs de service clientèle bancaire, les agents d’assurance, les conseillers en retraite, les agents immobiliers, les comptables et les enseignants.

Comment ils fonctionnent "Un conseiller financier doit comprendre correctement ce que veut le client. Pour cela, il faut être un bon psychologue, car les gens ne savent souvent pas ce qu’ils veulent. Le consultant aide à formuler les objectifs d'investissement du client et établit un plan financier pour toute la vie. Et pour acquérir un portefeuille d'investissement, il doit comprendre quels sont les coûts et quand l'investisseur arrive. Alors, au bon moment, le client aura de l’argent pour payer les études de l’enfant, pour une retraite tranquille. Le consultant doit ensuite déterminer comment le client traite le risque. Les mots du client qu'il est prêt à perdre un peu sur son investissement peuvent ne pas correspondre à la réalité - il commencera à devenir nerveux ou même à liquider son portefeuille si, à la fin de l'année, il diminue. Un client frustré est un partenaire très désagréable pour un consultant. Des informations négatives sur son conseiller Les clients russes seront partagés avec une plus grande volonté et l’effet négatif de cette situation est très fort puisque la réputation du consultant en souffre. "Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005g. La journée moyenne du conseiller expert est de 5 à 6 heures par jour, grâce à l'automatisation de nombreux processus - de la sortie du plan financier du client (prise en compte automatique de tous les changements législatifs et des instruments sur le marché)

Combien gagnent les conseillers aujourd'hui? 60 000 - 85 000rub. par mois dans les grandes villes et de 25 000 à 45 000 roubles. dans les villes de taille moyenne, qui est assurée à la fois par le paiement de services par des clients d’experts et de conseillers indépendants et par la rémunération de prestataires de services financiers de premier plan, pour consulter le client et préparer l’ensemble des documents nécessaires. Il ne faut pas oublier que la relation entre le conseiller et le client repose sur le long terme et que, une fois qu’il a trouvé un conseiller, le client met chaque année en œuvre des objectifs financiers personnels avec son aide. Les recours des clients auprès du conseiller sont de nature régulière et varient de 2 à 5 fois par an sur diverses questions financières. En moyenne, un client achète chaque année des services pour 10 à 20 000 roubles, y compris. y compris la commission des services achetés par le client sur les conseils du conseiller. Ce niveau d'indemnisation est fourni approximativement à 6-8 heures de travail par an pour servir les intérêts d'un client.

Le coût moyen des conseillers financiers est:
• 5 000 - 40 000rub. - élaborer un plan financier personnel,
• 400 - 20 mille roubles. pour le conseil et l'exécution d'instruments de protection d'assurance
• 400 - 900 roubles. - consultations et enregistrement d’une demande de transfert d’une partie financée d’une pension à une APF ou
• société de gestion,
• 1 500 - 2 500 € - assistance au traitement des documents pour déduction fiscale,
• 3 000 - 7 000 roubles. - la formation d'une stratégie d'investissement individuelle et la sélection des outils.
• 1 000 - 2 500 roubles. - consultations ponctuelles

Le coût de l'organisation d'un conseiller financier, selon le format de l'organisation, peut aller de 70 000 à 160 000 roubles, ce qui comprend les coûts de formation, d'enregistrement et de soutien juridique et comptable du processus, ainsi que les modalités d'organisation de la clientèle initiale.

Les conseillers financiers participent activement aux activités visant à accroître l’instruction financière de la population, avec l’appui du Gouvernement de la Fédération de Russie, du Ministère des finances de la Fédération de Russie, d’institutions financières et d’administrations de différentes villes. Les conseillers organisent des séminaires ouverts, soutiennent les services de consultations en ligne, participent à la préparation et à la diffusion de matériel pédagogique, organisent des événements pour les étudiants et les écoliers. Dans certaines villes, par exemple, Novossibirsk, Saratov, Joukovski, l’appui de l’administration municipale a déjà eu l’idée d’organiser les Centres d’alphabétisation financière. Dans le cadre du Centre, les conseillers financiers mettent en œuvre des activités visant à diffuser la culture de la littératie financière parmi diverses catégories de population.

Il convient de noter qu’aujourd’hui, en Russie, une infrastructure complète a été mise en place pour répondre à tous les besoins professionnels du conseiller financier, de la formation à la maintenance, en s’appuyant sur des sites d’entreprise. La communauté des conseillers définit les normes pour la fourniture de services de conseil et les méthodes de travail avec divers instruments financiers, et les moyens les plus efficaces de former et de gérer les relations avec sa propre clientèle sont identifiés. Des solutions logicielles modernes ont été créées, des programmes de soutien aux entreprises pour les conseillers financiers travaillent activement, une association de conseillers, le club des anciens élèves de l'IFP, est ouverte à la communication. et des experts étrangers, des praticiens IFA avec de nombreuses années d'expérience réussie. En fait, la principale condition du développement de la profession est le désir de fournir des services de consultation à la population dans le domaine des questions financières personnelles et de la capacité de communiquer avec les clients.

Avantages et complexité de l'activité du conseiller financier

Avantages:
· Facilité d'organisation. Pour commencer à gagner de l'argent en tant que conseiller, vous devez: identifier correctement les besoins du client, prendre un instrument financier particulier et le formaliser. Il y a beaucoup d'options pour démarrer. Bon nombre de nos diplômés commencent à conseiller les clients tout en continuant à travailler au lieu principal (par exemple, grâce au programme de coopération avec les conseillers actuels) ou à trouver des partenaires commerciaux parmi les diplômés pour créer des projets communs. Les domaines de spécialisation sont variés, ainsi que le format commercial et, selon vos souhaits, l'un des diplômés s'arrête sur des conseils privés à des amis et à des connaissances sur des questions d'investissement et quelqu'un crée un vaste réseau de conseillers universels.

· Faible coût de démarrage. Pour démarrer l'activité dont vous avez besoin: préparation du programme "Conseiller financier indépendant" et d'un ordinateur avec accès à Internet, le coût moyen est de 800 $. Un élément de dépense important et obligatoire consiste à attirer des clients: en moyenne, attirer 1 client coûte entre 32 et 50 dollars, en fonction de la gamme de services du conseiller et de l’offre de prix. Sur la base de l'expérience des conseillers, ils sont les plus actifs pour attirer des clients: certains types d'activités et de séminaires sur Internet, des expositions, des premières consultations gratuites, des relations publiques. Les coûts d'organisation de la pratique (enregistrement de la société, création de site propre, location de bureau et équipement, assistance comptable et juridique) dépendent de vos souhaits et la gamme de ces dépenses peut être de 300 $ par mois. et à l'infini.

· Revenu décent stable , avec un potentiel de croissance élevé. Aujourd'hui, pour le service du conseiller, les clients sont prêts à payer entre 45 et 350 dollars (aux prix des conseillers fournissant des services à Moscou), ce qui représente en moyenne environ 2 000 dollars par mois avec une journée de travail de 4 à 6 heures. Une fois que vous commencez à travailler avec le client, vous assurez un flux d'appels ultérieurs, car Après une première communication réussie, le client est prêt à acheter 2 à 3 services par an. Difficultés:

· Gagner la confiance des clients. "Les subtilités de la communication. Contrairement au conseil privé, le conseil est moins réglementé, les avocats permanents dans un certain sens du mot «entrer dans la famille». "En sortant de l'ombre, une personne sera obligée de faire confiance à quelqu'un", a déclaré Sergei Smirnov, "mais la confiance ne naît pas immédiatement - le processus de s'habituer dure de trois à six mois". Le facteur personnel, la compréhension mutuelle et la dévotion jouent ici un rôle très important. "Dans le conseil privé, il existe des concepts" maladroits "," inconfortables "," inappropriés ". Il est nécessaire d’atteindre l’ambiance, de ne pas manipuler l’idée la plus merveilleuse au mauvais moment - dit Dmitry L. - En aucun cas on ne peut montrer sa colère, même «enraciner la cause» - cela sera perçu comme un manque de respect de la meilleure façon. " CONSEIL FINANCIER: GRANDE ET PETITE Natalia Dovnar "Finans", n ° 4 (141),

Activités multitâches Étant donné que, dans la plupart des cas, les activités du conseiller financier sont limitées et ne prévoient pas le personnel de spécialistes étroitement spécialisés, il convient de résoudre un grand nombre de tâches différentes de manière indépendante. En fonction de la stratégie commerciale choisie, le conseiller vient souvent se combiner avec les principales fonctions d’activité d’un marketeur, d’un annonceur, d’un PR, d’un éditeur de site, d’un comptable, d’un avocat, d’un directeur du développement, etc.

· Maintien constant de la forme. Le travail du conseiller est une solution aux tâches non standard par des instruments de marché standard. Chaque jour, les clients viennent avec leurs propres situations et objectifs financiers, pour chaque cas spécifique, il est nécessaire de créer un design unique pour réaliser les tâches définies par le client. Par conséquent, pour maintenir le bon niveau de service, le conseiller doit constamment se développer, en apprendre davantage sur le marché et ses produits, garder constamment la main sur le pouls de la sphère financière, ce qui prend bien sûr du temps et de l'autodiscipline.

Perspectives de développement du conseil financier privé en Russie 2010-2012.

• Restauration du marché après la crise, émergence de questions de la part des clients sur la préservation du capital et sa multiplication • Activation du Service fédéral des marchés financiers pour attirer les investisseurs privés sur le marché boursier

• Activation de la Banque centrale et de l'ARB sur la restauration et le développement du crédit privé

• Modifications de la législation fiscale de 2010-2012.

• Modification de la législation sur les pensions de 2010-2011.

• Émergence de nouveaux services financiers • Intérêt accru des médias pour les finances personnelles

• Développement de programmes d’éducation financière pour le Ministère des finances, la Banque mondiale, les banques et autres institutions financières, le Service fédéral des marchés financiers, le Service fédéral de sécurité et autres.

Selon la National Agency for Financial Research, novembre 2009, 34% de la population des villes de 500 000 habitants et 1 million d’habitants ont demandé à qui vous aimeriez être un mentor dans le programme de littératie financière.

• Développement des relations entre les institutions financières et les conseillers financiers.

Plus de 50 grandes institutions financières du pays coopèrent déjà activement avec des conseillers financiers. Dans le cadre de la coopération, les conseillers ont accès à des conditions spéciales d’accès aux instruments financiers, aux frais d’agence, à un système de mesures visant à soutenir les activités.

• Développement de programmes de soutien aux entreprises pour les conseillers financiers et solutions logicielles spécialisées modernes pour le travail des conseillers sur le marché russe.

• 100 000 - 350 000 roubles. des subventions et des avantages pour le développement des petites entreprises sont disponibles dans chaque ville de Russie. Les conditions et le montant du soutien financier pour les conseillers financiers débutants dans différentes villes varient, mais cette activité socialement utile est facilement supportée sans difficultés particulières.

Vous pouvez désormais trouver des conseillers dans pratiquement toutes les grandes villes de Russie: les diplômés les plus actifs travaillent à Moscou, Novossibirsk, Tioumen, Krasnoïarsk et Khabarovsk. Aujourd'hui, l'Institut compte environ 1 300 diplômés, mais la concentration des conseillers financiers reste négligeable (seulement 0,002% des familles russes ont accès aux services d'un conseiller financier personnel, à titre de comparaison, plus de 60% des familles européennes bénéficient d'un tel service). Comme la demande de services continue de croître rapidement et que le marché financier apporte un soutien important au secteur du conseil financier personnel, nous pouvons nous attendre à un développement dynamique du marché au cours des prochaines années.

Source: InfinPlan.ru