This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

Conseiller financier en pratique privée

L'argent est quelque chose qui inquiète chacun de nous. Le sujet des «fonds personnels» occupe traditionnellement la première place dans l’évaluation des aspects les plus importants de la vie et suit immédiatement «relations familiales», «problèmes de logement» et «sécurité personnelle».

Pour gérer rationnellement ses finances personnelles, définir intelligemment la stratégie d'accumulation de gros achats, gérer les prêts et les déductions fiscales, etc. Depuis plus de 100 ans, les conseillers financiers aident les résidents des pays développés. Aux États-Unis, en Europe et en Australie, pratiquement personne ne se tournera vers une banque ou une compagnie d'assurance sans s'être d'abord entretenu avec des conseillers financiers personnels. En Russie, les premiers conseillers ne sont apparus qu’en 2005, lorsque les résultats d’une étude menée par Romir Monitoring ont confirmé le besoin des Russes de recourir aux services de conseillers financiers pour plus de 34% de la population adulte.

«S'adresser aux consultants est une pratique assez courante pour ceux qui ont la notion de« mien »: mon argent, mon médecin personnel, mon avocat, etc.», explique Dmitry L., conseiller financier du chef d'une des grandes entreprises russes. Pour les citoyens fortunés, il s'agit avant tout d'un symbole de statut, même si des raisons plus objectives jouent un rôle important - le manque de temps et le désir de suivre toutes les affaires elles-mêmes, tout en soulignant la nécessité d'utiliser de manière constante les fonds entrants. " No. 4 (141)

Depuis lors, le secteur des services de consultants rémunérés pour résoudre des problèmes financiers personnels a été activement développé, ce qui est facilité par le développement du marché financier, la complexité croissante et le nombre croissant d’instruments financiers. Ce type d’activité professionnelle la rend populaire: horaires de travail flexibles, faible capital d’investissement et dépenses consacrées à la gestion de votre propre entreprise, ainsi que des rendements matériels et émotionnels élevés. Par conséquent, il n’est pas déraisonnable que l’idée d’organiser sa propre pratique de conseil dans le domaine des finances personnelles soit aujourd’hui considérée à juste titre comme la meilleure idée pour une petite entreprise!

Les activités d'un conseiller financier , classées traditionnellement parmi les dix plus prestigieuses et les mieux rémunérées au monde (classement des magazines CNN Money et Salary.com). Les conseillers financiers fournissent aux clients les services suivants: concevoir un plan financier individuel et sélectionner les meilleurs instruments financiers pour atteindre les objectifs financiers du client; formation d'une stratégie de placement individuelle et sélection d'instruments optimaux; sélection et enregistrement de programmes d'assurance pour la vie et les biens du client; développement d'une stratégie de garantie de la période de retraite, assistance au remboursement des retenues d'impôt, sélection et soutien à la formulation du programme de crédit optimal (consommation, automobile, crédit immobilier). Dans les propositions des conseillers financiers, on peut trouver des délices tels que: des instruments internationaux pour préserver et augmenter le capital, des programmes d’épargne pour l’éducation des enfants à l’étranger, diverses options pour réaliser un bien immobilier à l’étranger, notamment: à crédit.

Les services les plus populaires en 2009 étaient les suivants: conseils en matière d'économies (56% du nombre total d'appels aux conseillers); aide aux déductions fiscales (27%) et à la planification de la retraite (17%).

La pratique organisationnelle d’un conseiller financier se présente le plus souvent sous la forme d’une LLC (40%) et d’un IP (30%). Les conseillers utilisent activement les possibilités offertes par les programmes de soutien aux petites entreprises lorsqu'ils organisent leur propre cabinet - ils reçoivent des subventions et des avantages. Par exemple, à Moscou, le montant d'une subvention destinée à l'organisation d'entreprises a été de 350 000 roubles. Les conditions et les montants de l'aide financière pour les conseillers financiers en herbe de différentes villes sont différents, mais cette activité socialement utile est prise en charge sans trop de difficultés.

Alexander Kondratenko, Khabarovsk: «J'ai reçu 2 types de subventions: du Centre d'emploi de Khabarovsk, à hauteur de 58 800 roubles. (subvention fédérale) et de l’administration de Khabarovsk pour un montant de 100 000 r. (subvention locale). Le fonds rembourse également les frais d’organisation d’une personne morale sous forme d’IP ou de LLC, fournit des conseils comptables et juridiques gratuits. L'administration encourage les activités prioritaires pour la région, telles que les services aux consommateurs (par exemple, NSF - gestion financière). C'est bien que l'État soit dans une certaine mesure prêt à vraiment aider les nouvelles entreprises en leur accordant des subventions. "

La plupart des conseillers sont publiquement actifs: beaucoup ont leur propre portail Internet, leurs pages de blog, ils sont activement invités à coopérer avec les médias, ils participent activement à des expositions et à des conférences. Mais il y a ceux qui préfèrent travailler uniquement avec leur clientèle. Selon les statistiques, la profession de conseiller financier est la mieux maîtrisée et associée à l’activité principale: directeurs du service clientèle des banques, agents d’assurance, conseillers en matière de retraite, agents immobiliers, comptables et enseignants.

Comment ils travaillent «Un conseiller financier doit bien comprendre ce que veut le client. Pour ce faire, vous devez être un bon psychologue, car souvent, les gens eux-mêmes ne savent pas ce qu'ils veulent. Le consultant aide à formuler les objectifs de placement du client et établit un plan financier à vie. Et pour choisir un portefeuille de placements, il doit comprendre quelles dépenses et quand un investisseur arrive. Ensuite, au bon moment, le client aura de l’argent pour payer les études de l’enfant, pour une retraite tranquille. Ensuite, le consultant doit déterminer avec exactitude la relation entre le client et le risque. Les propos du client selon lesquels il est prêt à perdre un peu sur les investissements peuvent ne pas correspondre à la réalité - il deviendra nerveux, voire liquidera son portefeuille s’il refuse pour l’année. Le client contrarié est un partenaire très déplaisant pour un consultant. Les clients russes partageront plus volontiers les informations négatives sur leur conseiller, ce qui aura un effet très négatif car la réputation du consultant en souffre ». Elena Berezanskaya, Forbes 08.2005. La durée moyenne de travail d’un conseiller est de 5 à 6 heures par jour, ce qui est assuré par l’automatisation de nombreux processus - depuis la planification financière du client (en tenant automatiquement compte de l’évolution de la législation et des instruments sur le marché) jusqu’au partage de la documentation client avec les entreprises fournissant des instruments financiers.

Combien gagnent les conseillers aujourd'hui? 60 000 - 85 000 roubles. par mois dans les grandes villes et 25 000 - 45 000 roubles. dans les villes de taille moyenne, ceci est assuré à la fois en payant les services fournis par des clients d’expertise et de conseillers indépendants et par des prestataires de services financiers de premier plan, en vue de conseiller un client et de préparer un ensemble de documents nécessaires. Il convient de rappeler que la relation entre le conseiller et le client repose sur une base à long terme. Une fois son conseiller trouvé, le client met en œuvre chaque année ses objectifs financiers personnels avec son aide. Les demandes des clients au conseiller sont régulières et vont de 2 à 5 fois par an sur diverses questions financières. En moyenne, un client achète des services chaque année pour 10 à 20 000 roubles, incl. commission des services achetés par le client sur recommandation du conseiller. Ce niveau de rémunération correspond à environ 6 à 8 heures de travail par an pour servir les intérêts d'un client.

Le coût moyen des conseillers financiers est de:
• 5 000 à 40 000 roubles. - établir un plan financier personnel,
• 400 à 20 000 roubles. pour conseiller et rédiger des outils de protection d'assurance
• 400 à 900 roubles. - consultations et exécution d'une demande de transfert de la partie de la pension de retraite à APF ou
• société de gestion
• 1 500 à 2 500 rub. - assistance à la préparation de documents pour déduction fiscale,
• 3 000 à 7 000 roubles. - formation d'une stratégie d'investissement individuelle et sélection d'outils.
• 1 000 - 2 500 rub. - consultations ponctuelles

Selon le format de l’organisation, le coût de l’organisation d’un conseiller financier peut aller de 70 000 à 160 000 roubles, ce qui comprend les frais de formation, d’enregistrement de la société et de comptabilité, ainsi que l’organisation d’événements destinés à constituer la clientèle initiale.

Les conseillers financiers participent activement aux activités visant à améliorer l'éducation financière de la population, soutenues par le gouvernement de la Fédération de Russie, le ministère des Finances de la Fédération de Russie, des institutions financières et des administrations de différentes villes. Les conseillers organisent des séminaires ouverts, soutiennent les services de consultation en ligne, participent à la préparation et à la distribution de matériel pédagogique et organisent des événements pour les étudiants et les écoliers. Dans certaines villes, par exemple Novossibirsk, Saratov, Zhukovsky, l’appui de l’administration municipale a déjà trouvé l’idée d’organiser des centres de littératie financière. Au sein du Centre, les conseillers financiers mettent en œuvre des activités visant à diffuser une culture de la littératie financière parmi les différentes catégories de la population.

Il convient de noter qu’aujourd’hui, en Russie, une infrastructure est entièrement mise en place pour répondre à tous les besoins professionnels d’un conseiller financier, allant de la formation à l’accompagnement sur la base des sites d’organisation des entreprises. La communauté de conseillers a défini les normes applicables aux services de conseil et aux méthodes de travail avec divers instruments financiers, ainsi que les moyens les plus efficaces de nouer et de gérer des relations avec leur propre clientèle. Des solutions logicielles modernes ont été créées, des programmes de conseil aux entreprises pour les conseillers financiers fonctionnent activement, l’association de conseillers, le Club des diplômés de l’Institut de la physique et de l’industrie, ouvertement à la communication, offre aux conseillers la possibilité d’échanger des expériences entre leurs collègues, notamment: et des experts étrangers pratiquant l'IFA avec plusieurs années d'expérience réussie. En fait, la condition de base pour le développement de la profession est le désir de fournir des services de conseil à la population pour résoudre des problèmes financiers personnels et la capacité de communiquer avec les clients.

Avantages et défis d'un conseiller financier

Avantages:
· Facilité d'organisation. Pour commencer à gagner de l'argent en tant que conseiller, vous devez: être capable de déterminer correctement les besoins du client, sélectionner l'un ou l'autre instrument financier et l'organiser. Options pour en commencer beaucoup. Beaucoup de nos diplômés commencent à conseiller les clients tout en continuant à travailler sur le lieu principal (par exemple, dans le cadre du programme de coopération d'agence avec les conseillers actuels) ou, à la recherche de partenaires commerciaux parmi les diplômés, créent des projets communs, certains d'entre eux démarrant la navigation indépendante en même temps. Les domaines de spécialisation sont variés, ainsi que le format de l'entreprise et dépendent de vos souhaits. Certains diplômés s'arrêtent pour conseiller en privé leurs amis et leurs connaissances sur des questions d'investissement et quelqu'un crée un vaste réseau de conseillers universels.

· Faibles coûts de démarrage. Pour démarrer des activités, il vous faut: une formation dans le cadre du programme "Conseiller financier indépendant" et un ordinateur avec accès à Internet, le coût moyen est de 800 $. Un poste de dépense important et obligatoire consiste à attirer des clients: attirer un client coûte en moyenne entre 32 et 50 USD en fonction de la gamme de services proposés par Advisor et de l'offre de prix. Selon l'expérience des conseillers, ce sont les types d'activité Internet et les séminaires, les expositions, les premières consultations gratuites, les relations publiques qui attirent le plus les clients. Les coûts d'organisation de la pratique (enregistrement de la société, création de votre propre site Web, location et équipement de bureau, assistance comptable et juridique) dépendent de vos souhaits, et le montant de ces dépenses peut aller jusqu'à 300 $ par mois. et à l'infini.

· Revenu décent stable , à fort potentiel de croissance. Aujourd'hui, les clients sont disposés à payer entre 45 et 350 dollars US pour le service de conseiller (aux prix des conseillers fournissant des services à Moscou), ce qui représente en moyenne 2 000 dollars par mois pendant 4 à 6 heures par jour. Une fois que vous commencez à travailler avec un client, vous vous fournissez un flux d'appels ultérieurs, car Après une première communication réussie, le client est prêt à acheter 2 ou 3 services par an. Difficultés:

· Gagner la confiance des clients. «Les subtilités de la communication. Contrairement aux entreprises, le conseil privé est moins réglementé, les avocats permanents dans un certain sens du mot "appartiennent à la famille". «Au fur et à mesure que les gens sortiront de« l'état d'ombre », ils seront obligés de faire confiance à quelqu'un,« Sergei Smirnov est certain », mais la confiance ne naît pas immédiatement - le processus pour s'habituer les uns aux autres dure entre trois et six mois.» Le facteur personnel, la compréhension mutuelle et la loyauté jouent ici un rôle très important. «Les concepts de« maladroit »,« incommode »,« inapproprié »apparaissent dans les consultations privées. Il est nécessaire de saisir l’ambiance, de ne pas traiter avec la plus belle idée au mauvais moment, dit Dmitry L., «En aucun cas, vous ne pouvez montrer votre colère, même en« encourageant », cela sera perçu comme un« manque de respect », et le manque de respect ne cesse pas. le meilleur moyen. " CONSULTATIONS FINANCIÈRES: GRANDES ET PETITES Nataliya Dovnar "Finance.", № 4 (141),

· Activités multitâches. Étant donné que, dans la plupart des cas, le métier de conseiller financier est limité et ne prévoit pas la présence de spécialistes hautement spécialisés, il est nécessaire de résoudre de manière indépendante un grand nombre de tâches différentes. En fonction de la stratégie choisie, le conseiller vient souvent associer à l'activité principale les fonctions de marketing, annonceur, spécialiste en relations publiques, éditeur de site, comptable, avocat, directeur du développement, etc.

· Maintenance continue du formulaire. Le travail du conseiller consiste à résoudre des tâches non standard avec des outils de marché standard. Chaque jour, les clients arrivent avec leurs propres situations et objectifs financiers tout à fait uniques: pour chaque cas particulier, vous devez créer un modèle unique permettant d’accomplir les tâches définies par le client. Par conséquent, pour maintenir le niveau de service requis, le conseiller doit constamment se développer, en apprendre davantage sur le marché et ses produits, se tenir constamment au courant de la sphère financière, ce qui prend bien sûr du temps et de l'autodiscipline.

Perspectives de développement de la consultation financière privée en Russie 2010-2012.

• Restauration du marché après la crise, apparition de questions de la part des clients sur la préservation du capital et sa multiplication • Revitalisation du Service fédéral des marchés financiers pour attirer les investisseurs privés au marché boursier

• Activation de la Banque centrale et de la BRA pour restaurer et développer le crédit privé

• Modifications de la législation fiscale de 2010-2012.

• Modifications de la législation sur les retraites de 2010-2011.

• L’émergence de nouveaux services financiers • L’intérêt accru des médias pour les finances personnelles

• Développement de programmes d'éducation financière du ministère des Finances, de la Banque mondiale, de banques et d'autres organisations financières, du Service fédéral des marchés financiers, de la CRÉF, etc.

Dans les villes de 500 000 à 1 million d'habitants, 34% de la population souhaite savoir qui aimerait avoir comme mentor dans le programme d'éducation financière a préféré les conseillers financiers indépendants (selon une étude de l'Agence nationale de recherche financière, novembre 2009).

• Développement des relations des institutions financières avec les conseillers financiers.

Plus de 50 grandes institutions financières du pays coopèrent déjà activement avec des conseillers financiers. Dans le cadre de la coopération, les conseillers ont accès à des conditions particulières pour l’accès aux instruments financiers, aux honoraires des agences, à un système de mesures de soutien aux activités.

• Développement de programmes de soutien aux entreprises pour les conseillers financiers et de solutions logicielles spécialisées modernes pour les conseillers sur le marché russe.

• 100 000 - 350 000 roubles. subventions et concessions pour le développement de petites entreprises disponibles dans toutes les villes de Russie. Les conditions et les montants de l'aide financière pour les conseillers financiers en herbe de différentes villes sont différents, mais cette activité socialement utile est prise en charge sans trop de difficultés.

Aujourd'hui, il est déjà possible de trouver des conseillers dans presque toutes les grandes villes de Russie: les diplômés les plus actifs travaillent à Moscou, Novossibirsk, Tioumen, Krasnoïarsk et Khabarovsk. Aujourd'hui, l'Institut compte environ 1 300 diplômés, mais la concentration de conseillers financiers est encore négligeable (seulement 0,002% des familles russes disposent de services de conseil financier personnel, à titre comparatif, plus de 60% des familles européennes bénéficient d'un tel service). Alors que la demande de services continue de croître rapidement et que le marché financier fournit un soutien important au secteur des services de conseils financiers personnels, nous pouvons nous attendre à un développement dynamique et explosif du marché dans les prochaines années pour atteindre un service de conseil financier de pointe pour les Russes.

Source: InfinPlan.ru