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Collecte de chèques Google AdSence et de chèques enregistrés

Инкассо чеков Google AdSence и именных чеков

De plus en plus souvent, les compatriotes doivent recevoir des chèques personnels. Particulièrement régulièrement, les chèques personnels des États-Unis sont envoyés par la poste aux propriétaires de sites Web qui ont hébergé de la «publicité» par l'intermédiaire du système gratuit Google AdSence et qui reçoivent des revenus des impressions de cette publicité. Oui, et les cadeaux d'argent dans l'Ouest entre différentes villes et pays ne donnent, bien sûr, pas par virement sur votre compte, mais par chèque certifié. Que dois-je faire pour "enlever" les fonds qui vous sont destinés du chèque? Notre article va aider à cela.

Première étape: regardez les paramètres du chèque

Encaissement - la soi-disant opération d'encaissement des fonds d'un nominal et pas seulement un chèque. En bref, cette opération du point de vue de la banque comporte trois étapes. Initialement, la réception des informations du titulaire du chèque. Puis - vérifiez ces informations dans la banque du payeur par chèque (la banque dans laquelle le compte de la personne ou de l'entreprise qui a émis le chèque est ouvert). Enfin, dans le cas d'une réponse positive de la banque débitrice, émission du montant indiqué sur le chèque au porteur du chèque.

Toutefois, avant de commencer à appeler dans les banques ou de labourer leurs sites à la recherche d'un endroit pour recevoir votre chèque de collection, étudiez attentivement le document que vous avez reçu. Sur la vérification nominale, vous devriez voir les neuf paramètres suivants:

  1. Nom ou nom du tireur (personne ou compagnie ayant émis le chèque);
  2. Signature personnelle de la personne ou du représentant de la société émettrice du chèque;
  3. Nom, adresse, coordonnées bancaires du payeur par chèque;
  4. Vérifiez la devise et le montant (en chiffres et en mots);
  5. Nom, nom du bénéficiaire (titulaire du chèque, bénéficiaire du produit) ou nom de l'entité juridique bénéficiaire. Dans le cas d'un chèque postal, l'adresse du bénéficiaire est également indiquée;
  6. Vérifiez le numéro (dans le champ de données principal) et à nouveau le numéro de chèque (dupliqué ci-dessous);
  7. Date du problème de chèque;
  8. Durée de validité du chèque
  9. Bande d'information magnétique

En même temps sur le chèque, qu'il a été accepté par la banque, ne devrait pas être:

  1. Corrections
  2. Inscriptions au verso
  3. Les inscriptions "Void" (invalide) ou "Сopy" sont des filigranes spéciaux, qui apparaissent clairement sur les photocopies du chèque. La présentation de ce dernier entraînera non seulement la réception d'un chèque de recouvrement, mais aussi un appel à la banque de police et la détention du porteur.

En outre, un chèque enregistré émis dans certains pays doit nécessairement contenir le nom "chèque" dans la langue dans laquelle il est rédigé. Toutefois, cette exigence, selon la législation ( Règlement de la BNU sur les contrôles , ci-après: Règlement, p.2.1.a) n'est pas nécessairement pour un certain nombre des plus grands pays avec des traditions de contrôle de longue date. "La liste de ces pays est préférable de clarifier avec la banque, en règle générale, ce sont le Royaume-Uni, l'Australie, le Canada, les États-Unis, l'Allemagne."

Une attention particulière devrait être accordée à la validité du chèque nominal. Si la face avant du chèque ne contient pas d'indication de sa validité, alors, selon la pratique internationale de la chèque, il est accepté égal à six mois à compter de la date de son émission. La même chose est conseillée par le Règlement, 2.1.a, "si la législation du pays du tiré ne présume pas une autre option"; Pendant ce temps, la législation de la plupart des pays occidentaux procède également d'une période de six mois.

À cet égard, vous ne devez pas hésiter à présenter un chèque personnel de collection - si plus de 4,5 mois se sont écoulés depuis la date d'émission du chèque, les chances de l'accepter pour la collecte commencent à diminuer rapidement. "Les chèques ou les chèques en retard avec les banques expirant le mois prochain ne sont pas acceptés", déclare clairement Olga Glukhovskaya.

En l'absence du nom / nom du bénéficiaire (cocher «porteur»), le document pour la collecte en Ukraine ne sera pas accepté - en vertu de la législation nationale (règle 2.1.a). Mais si la quantité de chiffres et de mots sur le chèque diffère - ce n'est pas effrayant: selon la législation de presque tous les pays, y compris le nôtre, l'inscription en mots est toujours reconnue dans de tels cas, et l'inscription est erronée.

Quant aux blessures, «les larmes, la légère abrasion ou le léger mouillage, si elles n'interfèrent pas avec la lecture des détails requis, ne sont généralement pas une raison valable pour refuser d'accepter le chèque de paiement».

Enfin, si le chèque est en retard ou qu'il reste deux à quatre semaines, il peut toujours être accepté pour encaissement - mais dans ce cas la banque a le droit de demander un dépôt en espèces (dont le montant est indiqué dans le tableau ci-dessous ).

La vérification nominale elle-même peut ressembler à ceci:

Collecte de chèques Google AdSence et de chèques enregistrés
Collecte de chèques Google AdSence et de chèques enregistrés
Collecte de chèques Google AdSence et de chèques enregistrés
Collecte de chèques Google AdSence et de chèques enregistrés

Deuxième étape: nous recherchons la succursale bancaire qui gère la collection

Cette étape est plus facilement réalisée en mode téléphonique. Mais si vous utilisez régulièrement la collecte de chèques enregistrés (par exemple, vous faites de la publicité contextuelle Google AdSense sur votre site), il est judicieux d'étudier les commentaires sur les forums, où sont également indiqués les adresses des bureaux.

Si vous appelez par téléphone, vous pouvez également savoir à l'avance quel département vous devez contacter (dans d'autres banques avec des chèques, le département travaille pour des personnes physiques, dans d'autres - les chèques sont acceptés uniquement dans le département des personnes morales).

De plus, si vous vivez près d'une ville avec le siège social ou le bureau régional de votre banque, vérifiez si votre chèque sera envoyé au bureau principal / régional et s'il vous sera remis. Car si le transfert coûte 50 hryvnia (les utilisateurs du réseau appellent ce montant), et que vous vivez à Brovary et postulez à la succursale de Kiev - il est possible que ce transfert soit moins cher et plus pratique pour vous.

Et, bien sûr, il est nécessaire que l'une des premières questions aux gestionnaires de la banque pour nommer la banque du payeur, le pays où votre chèque est émis, sa monnaie et le montant - pour savoir si la banque va travailler avec une telle institution étrangère. Dans le cas d'une période inférieure à un mois et demi avant l'expiration du chèque, renseignez-vous également sur ce paramètre - peut-être que certaines banques refuseront catégoriquement d'accepter un chèque nominal de recouvrement, mais d'autres institutions accepteront cette action.

Troisième étape: découvrez les documents

Cette étape peut être effectuée soit par téléphone ou par appel personnel à la succursale bancaire (si cela vous convient). Nous notons immédiatement que selon la législation (règlement, 4.1) le code d'identification et les autres documents pour l'acceptation d'un chèque pour la collecte ne sont pas nécessaires - juste un passeport. Dans la plupart des cas, le paquet de documents pour le dépôt d'un chèque personnel pour la collecte est, en effet, limité à un passeport.

En passant, nous notons que si vous avez un passeport, il est conseillé de prendre immédiatement ce document à la banque (comme dans votre passeport, ainsi que dans le chèque, vos nom et prénom sont écrits en latin). Mais avec l'étranger, il ne faut pas oublier le passeport civil (selon la loi, toutes les opérations bancaires sont effectuées sur la base d'un passeport interne, les permis de conduire et autres documents avec ou sans photo ne sont pas suffisants).

Nous mentionnerons que si dans le chèque avec l'adresse il est indiqué un autre lieu de votre résidence actuelle (par lequel vous avez reçu le chèque) que le lieu d'enregistrement du passeport - ce n'est pas un problème; pour la banque, le paramètre "adresse" sur le chèque n'est pas déterminant. Mais dans la demande de dépôt d'un chèque avec l'adresse de collecte, il est nécessaire d'indiquer la même adresse qui était sur le chèque - et non le lieu de l'enregistrement du passeport.

Et seulement si le détenteur du chèque est mineur ou décédé, la réception d'un chèque personnel est effectuée par les parents / tuteurs dans le premier cas ou par les héritiers dans le second - avec la présentation d'un grand paquet de documents correspondant à la caisse.

Quatrième étape: découvrez les dépenses

Demandez au directeur de la banque par téléphone ou en conversation privée de vous renseigner sur la taille de la commission pour l'acceptation des chèques. Dans le même temps, s'il vous plaît noter qu'il peut y avoir deux commissions: la banque ukrainienne vous demandez, et la banque étrangère, le payeur. Cependant, une grande commission peut être nommée auprès d'une institution nationale qui, pour la banque, "couvre" toute commission d'une banque étrangère - c'est-à-dire que cette dernière n'est pas perçue auprès du titulaire du chèque. Ce point devrait être clarifié à l'avance.

Deuxièmement, savoir si la commission est payée à une institution nationale immédiatement après avoir accepté un chèque personnel pour la perception - ou calculée à partir du montant spécifié dans le chèque seulement lorsque ce dernier est payé.

Enfin, au troisième tour, n'oubliez pas de vous demander si vous aurez besoin de déposer un engagement à tel ou tel paramètre de votre chèque, et ce qu'une telle garantie peut être égale.

Naturellement, choisir des banques dans lesquelles il est judicieux d'appeler pour clarifier les nuances, vaut la taille et la «simplicité» de leurs commissions de collecte (mais, encore une fois, il est bon de promouvoir les revues des utilisateurs sur le réseau). Dans l'étude des commissions possibles vous serez aidé par le tableau des conditions d'acceptation d'un chèque de recouvrement par les banques de 10 dirigeants par actifs à la fin de l'article.

Cinquième étape: rendez-vous au bureau et réfléchissez à la façon de prendre de l'argent: dans le compte ou en espèces

Lorsque vous acceptez un chèque personnel pour la collecte au bureau, vous devrez:

  • remplir l'application (en indiquant le numéro de téléphone de contact);
  • en cas de nécessité de payer des commissions précisément lors de l'acceptation d'un chèque ou de faire un gage - pour effectuer ces paiements à la banque
  • mettre de la peinture personnelle au dos du chèque (de toute façon, ne le faites pas à l'avance, même si la loi le permet!) - les banques exigent cette action uniquement en présence du directeur de l'institution financière)
  • donnez l'application et vérifiez,
  • recevoir un reçu pour accepter un chèque de collection

Après cela, dans un mois ou deux sur le téléphone spécifié, vous serez appelé et, en cas de réponse positive de la banque du payeur, sera informé de la possibilité de vous payer le montant spécifié dans le chèque. Si vous avez payé une commission à une banque ukrainienne à la réception d'un chèque, la commission de la banque payante vous sera retirée lorsque vous payerez le chèque, sinon les deux commissions seront déduites du montant.

Si vous avez un compte en devise étrangère dans une banque, vous pouvez indiquer le compte dans l'application et recevoir le montant par chèque. "À la demande du client, l'argent sera transféré sur un compte en devise, dont le numéro sera indiqué par le destinataire dans la demande de réception du chèque, quel que soit le compte (actuel, compte carte) et dans quelle banque il est ouvert."

S'il vous plaît noter que dans certaines banques, si vous ouvrez un compte courant de monnaie ou un compte de carte dans cette institution pour la réception de fonds par chèque, la commission pour accepter le chèque pour la collecte diminuera significativement (par exemple, dans Raiffeisen Bank Aval - 2% à 1%). Vous pouvez recevoir une notification sur la réception de fonds d'un chèque à un compte à la fois par téléphone et par Internet banking. En cas de résultat positif et de paiement, le chèque n'est pas retourné au détenteur du chèque.

Si le chèque nominal est accepté par la banque pour le recouvrement, alors la banque peut refuser de le payer seulement dans un cas - si la banque du payeur a refusé de payer ce chèque. "Ensuite, le client est retourné un chèque avec un" refus "et fournir une lettre-notification de la banque correspondante, où la raison du refus est indiqué", Olga Glukhovskaya spécifié. Dans ce cas, dans les négociations ultérieures sur le non-paiement des chèques, la banque à laquelle vous avez postulé et la législation ukrainienne ne sont plus impliquées. De tels litiges ne sont résolus que "entre le détenteur du chèque et le tiré conformément à la loi du pays du payeur".

Sixième étape: et peut-être sans aller au bureau?

Récemment, il y avait une opportunité de réduire le temps (2-3 semaines) pour attendre le paiement des chèques, et sans aller au département et sans présenter de passeport - et tout cela pratiquement "pour le même prix". Il s'agit des systèmes de services bancaires par Internet, ainsi que des services de paiement en ligne.

Dans le cas où le système bancaire Internet ou le service de paiement que vous utilisez contient dans l'interface le choix de "collection de chèques" (par exemple, le système Privat24 ou le service LiqPay), vous devez photographier ou scanner les faces avant et arrière de votre vérifiez et téléchargez les en fonction de l'interface. Ceci achève le travail sur le réseau.

Ensuite, vous devez envoyer par courrier recommandé une lettre recommandée avec une notification (si vous vérifiez pour une grande quantité et vous craignez pour sa sécurité, vous pouvez organiser la livraison avec l'aide d'une agence spécialisée) à l'adresse indiquée dans la même interface (Privat24 et LiqPay - Adresse de Dnipropetrovsk de PrivatBank).

L'argent à l'arrivée du chèque original à l'adresse indiquée sera crédité sur votre carte (pendant ce temps la banque envoie des images de vos chèques à la banque du payeur et les vérifie). Selon les commentaires des utilisateurs, par exemple, dans le cas des chèques Google AdSence (payeur - American Citybank), l'encaissement par la collecte en ligne est deux à trois fois plus rapide que lorsque vous vérifiez personnellement au bureau - en seulement 10-14 jours.

En fait, cette manière apparemment risquée ne comporte que des pertes monétaires - avec l'interception simultanée par les attaquants et l'original de votre chèque, et votre mot de passe / login pour entrer dans le système en ligne, ce qui n'est pas réaliste. Pour demander la même chose en mode téléphone ou e-mail (en supposant que votre mot de passe pour les derniers attaquants est connu), votre identifiant et votre mot de passe pour les oublier pour la plupart des systèmes en ligne ne peuvent répondre qu'à une question secrète.

Conditions d'acceptation des chèques enregistrés pour encaissement par les banques au 30 septembre 2010

Banque Frais du client pour l'acceptation des chèques pour la collecte
Commission,% du montant du chèque Commission minimale Dépenses supplémentaires, sauf commission
PrivatBank 3% 20 UAH.
Ukreximbank 2% 79,5 UAH (10 $) Pour un chèque douteux, le client dépose un acompte de 10 $ (chèque jusqu'à 100 000 $), 55 € (chèque jusqu'à 10 000 €), 150 € (chèque supérieur à 10 000 €). Par chèques enregistrés dans d'autres devises, le dépôt est payé au montant de 20 $
Oschadbank 2% 31,8 UAH. (4 $) Le client effectue un dépôt obligatoire de 20 ou 20 €
Raiffeisen Bank Aval 2% (sur un compte bancaire dans une banque 1%) + commission pour une réduction. banque 39.75 UAH. (5 $) -
UkrSibbank pas de services
Ukrsotsbank En $: sur les chèques tirés sur les banques américaines, 1%, d'au moins 35 $ et d'au plus 200 $. En $: sur les chèques émis aux banques qui ne sont pas aux États-Unis 1%, mais pas moins de 100 $. En €: sur les chèques tirés sur les banques allemandes, 1%, au moins 35 $ et pas plus de 200 $. En €: sur les chèques émis sur des banques qui ne sont pas en Allemagne 1%, mais pas moins de 100 $. Dans les autres devises 1%, au moins 35 $ et pas plus de 200 $
OTP Bank 3,6% 500 UAH. Paiement de l'indemnité - 1,5% (min 30 UAH).
Banque VTB 2% 39.75 UAH. (5 $) ou 53,75 UAH. (5 €) Le client effectue un dépôt obligatoire de 50 € plus 2% du montant du chèque
Alfa-Bank pas de services
Finance et crédit 2% 39.75 UAH. (5 $)

Quels chèques sont acceptés pour la collecte

Les chèques que vous pouvez encaisser dans la banque, fondamentalement, sont de deux types: enregistré et route.

Les chèques nominaux sont des ordres écrits du titulaire du compte d'émettre un certain montant spécifié dans le chèque à une personne physique ou morale. Celui sur lequel le chèque est émis s'appelle le titulaire du chèque.

Recevoir par chèque personnel l'argent peut généralement être de six mois, sauf si une autre période est spécifiée dans le chèque lui-même. Habituellement, les banques recommandent de traiter un chèque d'argent au plus tard quatre mois et demi à cinq mois après la date de son émission. Chèques sans date que la plupart des banques n'acceptent pas.

Pour encaisser un chèque personnel, vous devez venir à la banque à temps avec un document prouvant votre identité et signer l'application. Ensuite, attendez deux semaines à deux mois. En plus de vous, toute autre personne peut encaisser le chèque par procuration certifié par un notaire. Le plus souvent, les Ukrainiens doivent faire face à des chèques nominaux émis par des banques étrangères. Dans notre pays, ils sont déjà encaissés par des intermédiaires - les banques ukrainiennes. Ces chèques sont généralement reçus de parents ou de sponsors, par courrier ou par tout autre moyen.

Les chèques de voyage sont des documents de paiement qui vous permettent d'obtenir de l'argent rapidement et facilement pendant votre voyage. Contrairement à ceux qui sont enregistrés, les chèques de voyage sont achetés auprès d'organismes financiers afin d'économiser de l'argent de cette manière et de les encaisser facilement en cas de besoin. Autrement dit, vous venez à la banque et vous achetez auprès de la société émettrice un certificat-obligation de vous payer le montant indiqué sur le chèque. Et à l'étranger, vous obtenez de l'argent en signant le chèque de voyage que vous avez écrit pour la deuxième fois au moment de la vente et en payant une commission de 1-2% de la valeur du chèque ou un montant fixe pour chaque chèque.

Les chèques de voyage n'ont pas de limite de temps - vous pouvez les emmener avec vous dans un voyage et dans quelques années. Dans de nombreux magasins, restaurants et hôtels à l'étranger, ces documents sont acceptés au même titre que les espèces. En général, ils sont très pratiques - ils peuvent être facilement récupérés en cas de vol ou de perte: en appelant le service de remboursement mondial de la société émettrice au téléphone indiqué sur le reçu, vous bloquez le chèque perdu et en recevez un autre dans les 24 heures. Achetez ces chèques en espèces à l'enregistrement, en présentant un passeport, en signant un contrat et en payant une commission de 0,5 à 1% du montant de l'achat. Exporter à l'étranger et importer de tels chèques en Ukraine peut aller jusqu'à 10 000 euros. Un montant important doit être déclaré par écrit à l'autorité douanière, confirmant que vous l'avez retiré de votre compte bancaire. En outre, vous ne pourrez pas acheter des chèques de voyage pour plus de 10 000 euros par jour ouvrable, car cela est interdit par la loi.

L'échange de chèques routiers et personnels ne peut être effectué que pour le montant total indiqué. Un "encaissement" partiel ne se produit pas.

Le schéma de collecte des chèques

Lorsque vous recevez de l'argent sur un chèque personnel, et dans certains cas - sur un contrôle routier, vous rencontrerez la procédure de collecte. Le fait est que la banque, dans laquelle vous allez encaisser un chèque, ne vous paiera pas le montant spécifié dans le document immédiatement de vos fonds, mais communiquez avec l'institution financière dans laquelle le compte de la personne qui a écrit le chèque est ouvert. Et seulement après avoir vérifié le chèque et obtenu de l'argent de cette institution, la banque vous le transférera. D'autres moyens d'encaisser un chèque nominal d'une banque étrangère - pas par des calculs pour la collection - en Ukraine n'existent pas.

Comme le schéma de collecte est plutôt rare, il n'était pas automatisé, mais réalisé manuellement. Par conséquent, pour recevoir de l'argent par chèque est assez cher. Le coût de la procédure comprend la réception du chèque pour encaissement, suivi de l'envoi par courrier à la banque de recouvrement (par exemple, 4% de la valeur nominale du chèque, au moins 20 $ - un maximum de 300 $); ainsi que la correspondance avec la banque - pour clarifier ou trouver le montant des remboursements sur les chèques (à la demande du titulaire du chèque). Et le paiement est facturé pour chaque chèque séparément.

Il existe des services Internet spéciaux avec lesquels vous pouvez obtenir des chèques personnels moins chers et plus rapidement. Pour ce faire, vous devez envoyer un chèque à un pays où une telle procédure est plus fréquente, respectivement, il se produit plus rapidement et coûte moins cher. Habituellement, vous pouvez encaisser un chèque avec ce service dans une semaine, et la commission sera jusqu'à 3% (minimum 5 $). Cependant, il n'y a aucune garantie que le service que vous contactez vous donnera réellement de l'argent.

En ce qui concerne le chèque de voyage, vous pouvez vous attendre à «encaisser» de l'argent sans délai pour la collecte, si elle concerne les types suivants: American Express (commun aux États-Unis); Thomas Cook et Visa (commun en Europe); City Corp (commun dans les pays asiatiques). La raison en est que si les banques effectuent des paiements sur des types familiers de chèques à la fois, alors pour d'autres types, elles voudront procéder à la collecte, et la procédure prendra du temps. De plus, toutes les banques étrangères n'accepteront pas les chèques pour les systèmes non familiers pour la collecte.

Si vous avez donné ou présenté le chèque de votre voyageur à une autre personne en apposant un endos au verso (endossement), la banque n'acceptera également le document pour paiement que sur les conditions de la collecte. Souvent, vous devez attendre une réponse - confirmation de la solvabilité du chèque de la banque émettrice à cinq semaines.

En plus de ce qu'on appelle la "collection propre", qui traite des documents financiers - chèques et factures - il existe toujours une collection documentaire. Il s'agit de documents financiers accompagnés de comptes, de transport, d'assurance et d'autres documents commerciaux. Par exemple, dans le commerce international, la collecte documentaire implique l'obligation de la banque de recevoir de l'importateur le montant du paiement au titre du contrat pour le compte de l'exportateur et de le transférer à ce dernier avec le transfert de tous les documents de base.

Inconvénients du système de règlement pour la collecte

En plus du coût assez tangible de la collecte des chèques pour recevoir de l'argent sur les chèques personnels, la principale lacune d'une telle procédure pour encaisser de l'argent peut être considérée comme une longue période de collecte. L'une des banques qui acceptent les chèques personnels, dans sa proposition a noté qu'une telle procédure, il a "une courte période de paiement - environ un mois et demi." Un tel terme n'est pas la limite. En outre, il existe des cas où la banque correspondante a besoin d'une période supplémentaire pour vérifier le chèque. Alors soyez prêt à attendre.

En outre, le chèque peut s'avérer insolvable à son arrivée dans une banque étrangère. Dans ce cas, la banque à laquelle vous avez appliqué ne restitue pas la commission minimale que vous avez payée au moment de la réception du chèque pour la collecte.

Pour révoquer un chèque personnel, la personne qui l'a écrit ne peut pas légalement. Mais si la banque refuse de l'encaisser - il devrait indiquer sur le chèque les raisons du refus et la date de présentation du chèque de paiement. Ayez peur qu'au moment d'encaisser un chèque sur le compte duquel les fonds sont retirés, il n'y aura pas assez d'argent, ce n'est pas nécessaire - pour la personne qui a écrit le chèque, la banque peut effectuer cette procédure à crédit.

Régule toutes les questions liées aux voyages et aux chèques personnels Décret de la Banque nationale N520 du 29.12.2000 "sur l'approbation du règlement sur la procédure pour effectuer des transactions avec des chèques en devises étrangères sur le territoire de l'Ukraine" .