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Collection de chèques Google AdSence et de chèques personnels

Инкассо чеков Google AdSence и именных чеков

De plus en plus, les compatriotes doivent recevoir des chèques personnels. Surtout régulièrement, des chèques personnels des États-Unis sont envoyés par courrier aux propriétaires de sites ayant placé des publicités "chez eux" via le système gratuit Google AdSence et bénéficiant de l'affichage de cette annonce. Oui, et les cadeaux en espèces à l’Occident entre différentes villes et pays ne donnent bien sûr pas un virement sur votre compte, mais des chèques personnels. Que faut-il faire pour «retirer» les fonds qui vous sont adressés du chèque? Cela aidera notre article.

Première étape: regardez les paramètres de vérification

Collecte - la soi-disant opération de retrait d’argent d’une personne enregistrée et pas seulement d’un chèque. En bref, du point de vue de la banque, cette opération comporte trois étapes. Premièrement - l'acceptation des informations du détenteur du chèque. Ensuite - vérification de ces informations dans la banque du donneur d’ordre avec un chèque (la banque dans laquelle est ouvert le compte de la personne ou de la société qui a émis le chèque personnel). Enfin, en cas de réponse positive de la banque de paiement, émettez au titulaire du chèque le montant indiqué sur le chèque.

Cependant, avant de commencer à appeler des banques ou à surfer sur leurs sites à la recherche d'un endroit où recevoir votre chèque, lisez attentivement le document que vous avez reçu. Sur le chèque personnel, vous devriez voir les neuf paramètres suivants:

  1. Nom de famille ou nom de l'émetteur (de la personne ou de la société qui a rédigé le chèque);
  2. Signature personnelle de la personne ou du représentant de l'entreprise qui a rédigé le chèque;
  3. Nom, adresse, coordonnées bancaires du payeur par chèque;
  4. Vérifier la devise et le montant (en chiffres et en mots);
  5. Nom, prénom du bénéficiaire (titulaire du chèque, destinataire du produit) ou nom de la personne morale bénéficiaire. Dans le cas d'un chèque postal, l'adresse du bénéficiaire est également indiquée;
  6. Numéro de contrôle (principalement un champ de données) et numéro de contrôle à nouveau (dupliqué ci-dessous);
  7. Date de vérification;
  8. La validité du chèque;
  9. Bande d'information magnétique

Dans le même temps sur le chèque qu'il a été accepté par la banque ne devrait pas être:

  1. Les corrections;
  2. Inscriptions au dos;
  3. Les inscriptions «Nul» (invalide) ou «Copie» sont des filigranes spéciaux qui apparaissent clairement sur les photocopies d'un chèque. La présentation de cette dernière impliquera non seulement de ne pas accepter de chèque, mais également de faire appel à la banque de la police et de placer le porteur en détention.

En outre, un chèque nominatif émis dans certains pays doit obligatoirement comporter le nom «chèque» dans la langue dans laquelle il est rédigé. Toutefois, conformément à la loi ( règlement de la Banque nationale d'Ukraine sur les contrôles , ci-après: règlement, clause 2.1.a), il n'est pas nécessaire pour un certain nombre de grands pays ayant une longue tradition en matière de contrôle. "Il est préférable de clarifier la liste de ces pays avec la banque, en règle générale, il s'agit du Royaume-Uni, de l'Australie, du Canada, des États-Unis et de l'Allemagne."

Une attention particulière devrait être portée à la validité du contrôle nominal. Si le recto du chèque ne contient pas d'indication de sa validité, alors, selon la pratique internationale, la circulation du chèque est supposée être de six mois à compter de la date de son déchargement. Les mêmes conseils et le règlement, 2.1.a, "si la législation du pays du tiroir du tiroir n'implique pas une autre option"; Dans le même temps, la législation de la plupart des pays occidentaux a également une durée de six mois.

À cet égard, vous ne devez pas hésiter à soumettre un chèque personnel pour encaissement - si plus de 4,5 mois se sont écoulés depuis la date d'émission du chèque, les chances de l'accepter pour encaissement diminuent rapidement. «Les chèques en retard ou avec les banques qui expirent dans le mois à venir ne sont pas acceptés», déclare clairement Olga Glukhovskaya.

En l’absence du nom / du nom du bénéficiaire (le chèque "porteur"), le document pour la collecte en Ukraine ne sera pas accepté - conformément à la législation nationale (règlement, 2.1.a). Mais si la somme est différente en nombre et en mots sur le chèque, ce n’est pas terrible: conformément à la législation de presque tous les pays, y compris le nôtre, correcte, dans ce cas, une inscription est toujours reconnue comme un mot et une erreur est une inscription en chiffres.

En ce qui concerne les dommages, “les larmes, un léger frottement ou un léger mouillage, s’ils ne gênent pas la lecture des détails nécessaires, ne sont généralement pas un motif valable de refuser d’accepter un chèque contre paiement”.

Enfin, si un chèque est en retard ou qu'il reste deux à quatre semaines avant la date d'expiration, il peut toujours être accepté, mais dans ce cas, la banque a le droit de demander un dépôt en espèces de votre part (le montant ci-dessous figure dans le tableau ci-dessous. ).

Un auto-test peut ressembler à ceci:

Collection de chèques Google AdSence et de chèques personnels
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Deuxième étape: nous recherchons une agence bancaire qui effectue la collecte

Cette étape est la plus facile à prendre en charge le téléphone. Mais si vous comptez utiliser régulièrement une collection de chèques personnels (par exemple, vous tirez un bénéfice de la publicité contextuelle Google AdSence sur votre site), il est judicieux d'étudier le retour d'informations sur les forums, où sont indiquées les adresses des agences avec une description des avantages et inconvénients de leurs gestionnaires.

Si vous appelez par téléphone, vous pouvez également savoir à l'avance à quel département s'adresser (dans les autres banques avec chèques, le département des travaux individuels, dans d'autres, les chèques ne sont acceptés que dans le département des personnes morales).

De plus, si vous habitez par téléphone près du bureau principal ou du bureau régional de votre banque, vérifiez si votre chèque sera envoyé au bureau principal / régional et s'il sera payé à votre place. Car si le transfert coûte 50 hryvnia (les utilisateurs du réseau appellent ce montant), et que vous résidez à Brovary et contactez la succursale d’une banque de Kiev, il peut être moins cher et plus pratique de se rendre personnellement dans cette succursale de Kiev, à partir de laquelle le transfert n’est pas requis.

Et bien sûr, il est nécessaire que l'une des premières questions des responsables de banque indique le nom de la banque payeuse, le pays où votre chèque a été émis, sa devise et son montant - pour savoir si la banque travaillera avec une telle institution étrangère. Dans le cas d'une période inférieure à un mois et demi avant l'expiration du chèque, renseignez-vous sur ce paramètre. Certaines banques vont peut-être refuser catégoriquement d'accepter un chèque enregistré aux fins d'encaissement, mais d'autres institutions accepteront cette mesure.

Troisième étape: en savoir plus sur les documents

Cette étape peut être effectuée par téléphone ou par appel personnel dans une agence bancaire (si cela vous convient). Nous notons immédiatement que, conformément à la loi (règlement 4.1), un code d’identification et d’autres documents ne sont pas nécessaires pour recevoir un chèque, mais un passeport suffit. Dans la plupart des cas, l’ensemble des documents permettant de déposer un chèque personnel aux fins de recouvrement est en effet limité à un passeport.

En passant, nous notons que si vous avez un passeport international, il est conseillé de le déposer tout de suite à la banque (car dans le passeport international, comme dans le chèque, votre nom et votre prénom sont écrits en latin - nous espérons que vous avez indiqué exactement au rédacteur cette note). Mais avec un passeport étranger, il ne faut pas oublier le passeport civil (selon la loi, toutes les opérations bancaires sont effectuées sur la base d’un passeport interne; les permis de conduire et autres documents avec ou sans photo sont insuffisants).

Nous mentionnerons que si un chèque avec l'adresse indique un lieu différent de votre lieu de résidence actuel (pour lequel vous avez reçu un chèque par la poste), le lieu d'enregistrement du passeport - ce n'est pas un problème; pour la banque, le paramètre «adresse» du chèque n’est pas déterminant. Toutefois, lors de la demande d'envoi d'un chèque avec l'adresse de collecte, il est nécessaire d'indiquer la même adresse qui figurait sur le chèque - et non le lieu d'enregistrement du passeport.

Et seulement si le titulaire du chèque est mineur ou décédé, le chèque nominatif pour la collecte est fait par les parents / tuteurs dans le premier cas ou par les héritiers dans le second - en présentant un grand paquet de documents correspondant au cas, qui vous seront informés à la banque.

Quatrième étape: en savoir plus sur les coûts

Demandez à un directeur de banque par téléphone ou en personne de vous informer du montant des frais d’acceptation des chèques. Dans ce cas, veuillez noter qu'il peut y avoir deux commissions: la banque ukrainienne à laquelle vous postulez et la banque étrangère du donneur d'ordre. Toutefois, une grande commission peut être désignée auprès d’une institution nationale, ce qui «couvre» pour la banque les commissions d’une banque étrangère - c’est-à-dire que cette dernière n’est pas facturée au titulaire du chèque. Ce point mérite d'être découvert à l'avance.

Deuxièmement, vérifiez si la commission est versée à une institution nationale immédiatement après la réception d'un chèque nominal à recouvrer - ou si elle est calculée à partir du montant indiqué dans le chèque uniquement lors du paiement de ce dernier.

Enfin, en troisième lieu, n'oubliez pas de demander si vous serez tenu de déposer un dépôt en espèces avec de tels paramètres de votre chèque, et à quoi ce dépôt peut être égal.

Naturellement, il vaut la peine de choisir des banques dans lesquelles il est judicieux de demander des éclaircissements sur les nuances, la taille et la «simplicité» de leurs frais de recouvrement (mais, encore une fois, il n’est pas mauvais de surveiller les commentaires des utilisateurs en ligne). Dans l’étude des commissions possibles, vous serez aidé par un tableau des conditions d’acceptation d’un chèque aux fins de recouvrement par les banques parmi les 10 leaders en termes d’actifs à la fin de l’article.

Cinquième étape: allez au bureau et réfléchissez à la manière de prendre de l’argent: au compte ou en espèces

Lorsque vous recevez un chèque personnel pour la collecte dans le département, vous:

  • remplir une demande (en indiquant le numéro de téléphone du contact),
  • si nécessaire, payez des commissions lorsque vous acceptez un chèque ou déposez un dépôt - effectuez ces paiements à la banque
  • apposez une peinture personnelle au verso du chèque (en aucun cas, ne le faites pas à l'avance, même si la loi le permet! - les banques exigent que cet acte soit fait uniquement en présence d'un responsable d'institution financière)
  • faire une déclaration et vérifier
  • obtenir un reçu pour un chèque de recouvrement

Ensuite, dans un mois ou deux, ils vous contacteront au numéro indiqué et, en cas de réponse positive de la banque de paiement, ils seront informés de la possibilité de vous payer le montant indiqué sur le chèque. Si vous avez payé une commission à une banque ukrainienne tout en acceptant un chèque, la commission de la banque de paiement vous sera facturée lors du paiement du chèque. Sinon, si vous la payez, les deux commissions seront déduites du montant.

Si vous avez un compte en devise dans une banque, vous pouvez l'indiquer dans l'application et recevoir le montant par chèque. «À la demande du client, l'argent sera transféré sur le compte en devise, dont le numéro sera indiqué par le destinataire dans la demande d'acceptation du chèque pour paiement en recouvrement, quel que soit le compte (carte actuel) utilisé et la banque dans laquelle il est ouvert.»

Considérons que dans certaines banques, si vous ouvrez un compte courant ou une carte dans cette institution pour recevoir des fonds par chèque, les frais d’acceptation d’un chèque à recouvrer diminueront considérablement (par exemple chez Raiffeisen Bank Aval de 2% à 1%). Vous pouvez recevoir une alerte concernant la réception de fonds provenant d’un chèque sur votre compte, par téléphone ou via Internet banking. En cas de résultat positif et de paiement en argent, le chèque n'est pas retourné au détenteur du chèque.

Si un chèque personnel est accepté par la banque pour encaissement, celle-ci ne peut refuser de le payer que dans un cas - si la banque du donneur d'ordre a refusé de payer ce chèque. «Ensuite, le client reçoit un chèque portant la mention« refus »et reçoit une lettre de notification de la banque correspondante, indiquant le motif du refus», précise Olga Glukhovskaya. Dans ce cas, lors des négociations ultérieures sur le non-paiement des chèques, la banque à laquelle vous avez présenté une demande et la législation ukrainienne ne sont plus en cause. Ces litiges ne sont résolus que «entre le titulaire du chèque et le tireur du tiroir conformément à la législation du pays du payeur».

Sixième étape: peut-être sans aller dans la salle?

Récemment, il est devenu possible de réduire simultanément le délai (2-3 semaines) d’attente pour le paiement des fonds par chèque, et de se passer du bureau et de la présentation d’un passeport - et tout cela est pratiquement «pour le même prix». Nous parlons de systèmes bancaires sur Internet, ainsi que de services de paiement en ligne.

Si le système bancaire Internet ou le service de paiement que vous utilisez contient dans l'interface un choix de "chèques" (ou quelque chose de similaire) - par exemple, le système Privat24 ou le service LiqPay - vous devez prendre une photo ou numériser le verso et le verso de votre compte. vérifiez et téléchargez-les en fonction de l'interface. À ce réseau est terminé.

Ensuite, vous devez envoyer par courrier recommandé ou lettre de notification (si vous avez un chèque d'un montant important et que vous craignez pour sa sécurité, vous pouvez organiser la livraison par une agence spécialisée) à l'adresse indiquée dans la même interface (dans le cas de Privat24 et LiqPay). - Dnepropetrovsk address PrivatBank).

Dès réception du chèque original, l'argent à l'adresse spécifiée sera crédité sur votre carte (pendant ce temps, la banque enverra les images de vos chèques à la banque payeuse et les vérifiera). Selon les commentaires des utilisateurs, par exemple, dans le cas des chèques Google AdSence (American Citybank est un payeur), l'encaissement via la collecte en ligne s'effectue deux fois ou trois fois plus rapidement que lors de la saisie personnelle d'un chèque dans une succursale, 10 à 14 jours plus tard.

Cette manière apparemment risquée est en réalité lourde de pertes financières dans un seul cas - alors que les attaquants interceptent simultanément l’original de votre chèque et votre mot de passe / login pour vous connecter au système en ligne, ce qui ensemble n’est pas réaliste. Vous pouvez demander votre identifiant et votre mot de passe sous prétexte d'oublier la plupart des systèmes en ligne en répondant à une question secrète, par téléphone ou par courrier électronique (en supposant que votre mot de passe soit connu des attaquants), ce qui constitue également un facteur de sécurité supplémentaire.

Conditions d'acceptation des chèques enregistrés pour encaissement par les banques à compter du 30 septembre 2010

Banque Frais de client pour accepter des chèques pour encaissement
Commission,% du montant du chèque Commission minimum Frais supplémentaires, sauf commission
Banque Privée 3% 20 UAH
Ukreximbank 2% 79,5 UAH (10 USD) Pour un chèque douteux, le client verse un acompte de 10 USD (chèque allant jusqu'à 100 000 USD), 55 € (chèque allant jusqu'à 10 000 €), 150 € (chèque de plus de 10 000 €). Pour les chèques enregistrés dans d’autres monnaies, un dépôt de 20 $ est effectué.
Oschadbank 2% 31,8 UAH (4 $) Le client effectue un dépôt obligatoire de 20 $ ou 20 €
Raiffeisen Bank Aval 2% (sur le compte en devise dans la banque 1%) + commission zarub. la canette 39,75 UAH (5 $) -
UkrSibbank pas de service
Ukrsotsbank En $: pour les chèques émis aux banques américaines, 1%, pas moins de 35 $ et pas plus de 200 $. En $: pour les chèques tirés sur des banques qui ne sont pas aux États-Unis 1%, mais pas moins de 100 $. En €: pour les chèques émis aux banques allemandes, 1%, pas moins de 35 $ et pas plus de 200 $. En €: pour les chèques émis aux banques qui ne sont pas en Allemagne 1%, mais pas moins de 100 $. En autres devises 1%, pas moins de 35 $ et pas plus de 200 $
OTP Bank 3,6% 500 UAH Paiement de l'indemnité - 1,5% (min 30 UAH)
Banque VTB 2% 39,75 UAH (5 $) ou 53,75 UAH. (5 €) Le client effectue un dépôt obligatoire de 50 € plus 2% du montant du chèque.
Alfa Bank pas de service
Finances et crédit 2% 39,75 UAH (5 $)

Quels chèques sont acceptés pour la collecte

Les chèques, que vous pouvez encaisser à la banque, sont principalement de deux types: personnels et de voyage.

Les chèques nominaux sont des ordres écrits du titulaire du compte d'émettre un certain montant à une personne physique ou morale spécifiée dans le chèque. Celui sur lequel le chèque est écrit s'appelle le détenteur du chèque.

Vous pouvez recevoir de l’argent par chèque en moins de six mois, sauf indication contraire dans le chèque. Habituellement, les banques recommandent de manipuler un chèque au plus tard quatre mois et demi à cinq mois après la date d’émission. Chèques sans date, la plupart des banques n'acceptent pas.

Pour encaisser de l'argent sur un chèque personnel, vous devez vous présenter à la banque avec un document prouvant votre identité et signer un relevé. Ensuite, attendez de deux semaines à deux mois. En plus de vous, un chèque peut être encaissé par toute autre personne par procuration, notariée. Le plus souvent, les Ukrainiens doivent gérer des chèques personnels émis par des banques étrangères. Dans notre pays, ils sont déjà encaissés par des intermédiaires - des banques ukrainiennes. Ces chèques sont généralement reçus de parents ou de sponsors, par courrier ou par tout autre moyen.

Les chèques de voyage sont des documents de paiement pour lesquels vous pouvez rapidement et facilement toucher de l’argent en voyage. Contrairement aux chèques personnels, les chèques de voyage sont achetés auprès d'institutions financières afin de réaliser des économies et de les encaisser facilement en cas de besoin. C'est-à-dire que vous venez à la banque et achetez à la société émettrice un certificat-obligation de vous payer le montant indiqué sur le chèque. Et à l'étranger, vous recevez de l'argent en signant un chèque de voyage écrit sur vous une deuxième fois au moment de la vente et en payant une commission de 1-2% du coût du chèque ou un montant fixe pour chaque chèque.

Les chèques de voyage n'ont pas de limite de temps - vous pouvez les emmener avec vous en voyage et dans quelques années. Dans de nombreux magasins, restaurants et hôtels à l’étranger, ces documents sont accompagnés d’argent liquide. En général, ils sont très pratiques - ils sont faciles à récupérer en cas de vol ou de perte: en appelant le service de remboursement mondial de la société émettrice au numéro de téléphone indiqué sur le reçu pour un chèque, vous bloquez un chèque perdu et en recevez un autre dans les 24 heures. Vous pouvez acheter de tels chèques dans les banques au comptant, présenter votre passeport, conclure un contrat et payer une commission de 0,5 à 1% du montant de l'achat. Vous pouvez exporter à l'étranger et importer de tels chèques en Ukraine à concurrence de 10 000 euros. Un montant important doit être écrit par écrit aux autorités douanières, confirmant que vous l'avez retiré d'un compte bancaire. De plus, vous ne pourrez pas acheter de chèques de voyage d’un montant supérieur à 10 000 euros par jour de transaction, car cela est interdit par la loi.

Vous pouvez échanger les chèques de voyage et les chèques enregistrés uniquement contre le montant total indiqué dans ces chèques. Un "encaissement" partiel ne se produit pas.

Programme de collecte de chèques

Lors de la réception de l'argent sur un chèque personnel, et dans certains cas - sur la route, vous rencontrerez la procédure de recouvrement. Le fait est que la banque auprès de laquelle vous allez encaisser un chèque ne vous versera pas immédiatement le montant indiqué dans le document sur vos fonds, mais se tournera vers l'institution financière où la personne qui a rédigé le chèque est ouverte. Et seulement en vérifiant le chèque et en recevant de l'argent de l'institution, la banque vous le transférera. Il n'y a pas d'autre moyen d'encaisser un chèque personnel d'une banque étrangère - pas par le biais de règlements lors de l'encaissement - en Ukraine n'existe pas.

Le système de collecte étant plutôt rare, il n'a pas été automatisé, mais effectué manuellement. Par conséquent, obtenir un chèque est assez coûteux. Le coût de la procédure comprend la réception d'un chèque pour encaissement, suivi de son envoi par courrier à la banque d'encaissement (par exemple, 4% de la valeur faciale du chèque, d'au moins 20 $ - maximum de 300 $); ainsi que la correspondance avec la banque - afin de préciser ou de trouver le montant du remboursement par chèque (à la demande du titulaire du chèque). Et le paiement est facturé pour chaque chèque séparément.

Il existe des services Internet spéciaux, avec lesquels il est possible de faire une collection de chèques personnels moins chère et plus rapide. Pour ce faire, vous devez envoyer un chèque à un pays où cette procédure est plus courante, respectivement, elle est plus rapide et moins chère. Il est généralement possible d'encaisser un chèque avec un tel service en une semaine et la commission sera de 3% maximum (minimum 5 $). Cependant, rien ne garantit que le service contacté vous rendra effectivement l'argent.

En ce qui concerne le chèque de voyage, vous pouvez compter sur le «retrait» de l’argent sur celui-ci sans délai, si celui-ci est du type suivant: American Express (distribué aux États-Unis); Thomas Cook et Visa (commun en Europe); City Corp (commun dans les états asiatiques). La raison en est que si les banques paient les types de chèques qui leur sont familiers en même temps, elles voudront alors effectuer une collecte d’autres types, et la procédure prendra du temps. En outre, toutes les banques étrangères n'accepteront pas les chèques de systèmes inconnus à des fins de recouvrement.

Si vous avez transféré ou présenté votre chèque de voyage à une autre personne, en apposant une inscription de transfert (endossement) au verso, la banque acceptera également le document contre paiement uniquement selon les conditions de recouvrement. Il faut souvent attendre une réponse - confirmation de la solvabilité du chèque par la banque émettrice jusqu'à cinq semaines.

Outre la «collection propre», qui concerne les documents financiers - chèques et factures, il existe également une collection documentaire. Il s’agit de documents financiers accompagnés de factures, de transports, d’assurances et d’autres documents commerciaux. Par exemple, dans le commerce international, les collections documentaires impliquent l'obligation pour une banque de recevoir de l'importateur le montant du paiement prévu au contrat pour le compte de l'exportateur et de le transférer à ce dernier avec le transfert de tous les documents relatifs à la marchandise.

Inconvénients du système de paiement pour la collecte

Outre la valeur assez tangible de la collecte de chèques pour recevoir de l'argent sur des chèques personnels, le principal inconvénient d'une telle procédure de retrait en espèces peut être considéré comme une longue période de recouvrement. L'une des banques qui acceptent les chèques personnels, dans sa proposition, a indiqué qu'il disposait d'une telle procédure «délais de paiement courts - environ un mois et demi». Une telle période n'est pas la limite. De plus, il existe des cas où la banque correspondante nécessite un délai supplémentaire pour vérifier le chèque. Alors préparez-vous à attendre.

En outre, un chèque peut être insolvable à son arrivée dans une banque étrangère. Dans ce cas, la banque à laquelle vous avez fait une demande ne vous remboursera pas la commission minimale que vous avez versée au moment de l’acceptation du chèque.

La personne qui l'a écrit ne peut être retirée d'un chèque personnel par la loi. Mais si la banque refuse de l'encaisser, il doit indiquer sur le chèque les raisons du refus et la date de présentation du chèque au paiement. Pour craindre qu'au moment d'encaisser un chèque sur le compte duquel les fonds sont retirés, il n'y aura pas assez d'argent, ce n'est pas nécessaire - pour la personne qui a rédigé le chèque, la banque peut effectuer cette procédure à crédit.

Réglemente toutes les questions relatives aux voyages et aux chèques enregistrés du décret de la Banque nationale N520 du 29 décembre 2000 sur l’approbation du Règlement sur la procédure pour les transactions avec contrôle des devises en Ukraine » .