conseiller financier privé Practice

L'argent est quelque chose qui va certainement prendre soin de chacun de nous. Le thème de «fonds propres» prend traditionnellement la première place dans le haut du classement des aspects les plus importants de la vie et viennent droit à des «relations familiales», «question du logement" et "sécurité personnelle".

gérer rationnellement les finances personnelles formant avec compétence stratégie de stockage pour les gros achats, la gestion du crédit et des déductions fiscales, etc. Depuis plus de 100 ans, les habitants des pays développés pour aider les conseillers financiers. Aux États-Unis, en Europe, en Australie, pratiquement personne ne va se tourner vers la société de banque ou d'assurance sans première rencontre avec les conseillers financiers personnels. En Russie, les premiers conseillers sont apparus qu'en 2005, lorsque les résultats d'une étude menée par "surveillance Romir" Russes ont confirmé la nécessité pour les services de conseillers financiers dans plus de 34% de la population adulte.

"Appel aux consultants - une pratique assez courante de ceux qui ont la notion de« mine »: .. Mon argent, mon médecin personnel, avocat, etc.», - dit Dmitry L., tête de conseiller financier de l'une des plus grandes entreprises russes. Pour les citoyens riches est avant tout un symbole de statut, mais jouent un rôle important et a des raisons plus objectives - le manque de temps et le désir de faire attention à toutes les œuvres, et donc un besoin prononcé pour une certaine manière d'impliquer les fonds constamment entrants "Natalia Dovnar" Finance ".. , № 4 (141)

Depuis ce temps, l'industrie des services de consultation payés pour résoudre les problèmes financiers personnels activement développés, aidé par le développement du marché financier, la complexité et augmenter le nombre d'instruments financiers. Un populaire ce type d'activité professionnelle fait: Flexible régime des heures de travail, le capital de démarrage faible et le coût du maintien de leur propre entreprise, ainsi que fort impact financier et émotionnel de l'œuvre. Pour une bonne raison, l'idée d'organiser son propre cabinet de conseil dans le domaine des finances personnelles - maintenant considéré à juste titre la meilleure idée pour une petite entreprise!

Activités du conseiller financier, est traditionnellement l' un des dix (magazines classement CNN Money et Salary.com) les plus prestigieux et très bien payés dans le monde. Les conseillers financiers fournissent les services suivants aux clients: conception du plan financier individuel et la sélection des meilleurs outils financiers pour atteindre les objectifs financiers du client; la formation d'une stratégie d'investissement individuel et la sélection des instruments optimaux; la sélection et l'exécution des programmes de protection de l'assurance de la vie et les biens du client; Développer des stratégies pour la période de retraite, l'aide au retour des déductions fiscales, la sélection et le maintien de l'optimum prêts programme de conception (consommation, automobile, prêt hypothécaire). Les propositions de conseillers financiers peuvent trouver des spécialités telles que: la conservation et l'amélioration des instruments de capitaux internationaux, le stockage du programme sur les enfants étudier à l'étranger, diverses options pour l'acquisition de solutions immobilières à l'étranger, y compris crédit.

Les services les plus populaires en 2009 étaient les suivants: services de consultation liés à l'épargne (56% du nombre total d'appels vers des conseillers); l'aide pour obtenir des déductions fiscales (27%) et la planification de la retraite (17%).

Pratiques organisationnelles conseiller financier souvent conçue comme une entreprise (40%) et SP (30%). Les conseillers utilisent activement les possibilités de programmes de soutien aux petites entreprises dans l'organisation de la pratique réelle - reçoivent des subventions et des avantages, par exemple, à Moscou, la taille des subventions pour l'organisation de l'entreprise est élevée à 350 000 roubles. Conditions de tailles et de soutien financier aux start-conseillers financiers dans différentes villes sont différentes, mais l'activité socialement utile sans trop de difficulté à trouver un soutien.

Alexander Kondratenko, Khabarovsk, "je me suis deux types de subventions: Centre d'emploi de la ville de Khabarovsk dans le montant de 58 800 p. (Une subvention fédérale) et l'administration de la ville de Khabarovsk dans le montant de 100 000 roubles. (Subvention locale). En outre, le fonds rembourse les frais de l'organisation de l'entité juridique sous la forme de la propriété intellectuelle ou LLC, fournit des conseils juridiques gratuits et la comptabilité. L'administration encourage les actions prioritaires pour la région, tels que les services de consommation (tels que NFS - gestion financière). Il est bien que l'état d'une certaine façon prêt à vraiment aider à démarrer une entreprise donnant des subventions. "

La plupart des conseillers actifs publics: beaucoup ont leurs propres portails, pages, des blogs, les inviter à coopérer activement avec les médias, ils sont activement impliqués dans les expositions et conférences. Mais il y a ceux qui préfèrent travailler uniquement avec sa base de clients. Selon les statistiques, la profession de conseiller financier le plus de succès maîtriser et de combiner avec l'activité principale: la gestion du service à la clientèle des banques, des agents d'assurance, les consultants, les pensions, les courtiers immobiliers, les comptables et les enseignants.

Comment fonctionnent-ils. "Conseiller financier doit bien comprendre ce que le client veut. Pour ce faire, vous devez être un bon psychologue, car les gens ne savent souvent pas ce qu'ils veulent. Consultant aide à formuler les objectifs de placement du client et du plan financier pour la vie. Et pour prendre le portefeuille de placements, il est nécessaire de comprendre quels sont les coûts à venir et quand l'investisseur. Ensuite, au bon moment, les clients trouveront l'argent pour les frais de scolarité de l'enfant, pour une retraite tranquille. Ensuite, le consultant doit déterminer comment le client se rapporte au risque. Parole client qu'il est prêt à perdre un peu sur l'investissement ne peut pas être vrai - il va commencer à être nerveux ou même éliminer votre portefeuille, si à la fin de l'année sera réduit. client Upset - un très mauvais partenaire pour le consultant. Les informations négatives sur vos clients russes EA partagé plus facilement, et l'effet négatif de ceci est très forte, parce que la réputation du consultant souffre. "Elena Berezanskaya, 08.2005g de Forbes. Conseiller Weekday en moyenne 5-6 heures par jour, ce qui permet une automatisation de nombreux processus - de l'abandon du plan financier du client (automatiquement prendre en compte les changements dans la législation et les instruments sur le marché), pour échanger des documents sur les clients avec les entreprises fournisseurs d'instruments financiers.

Combien de conseillers gagnent aujourd'hui? 60 000-85 000 roubles. par mois dans les grandes villes et 25 000-45 000 roubles. dans les villes de taille moyenne, qui est fourni aux clients des services payés d'expertise et de conseiller indépendant, et la récompense des principaux prestataires de services financiers pour le conseil à la clientèle et la conception de l'ensemble des documents nécessaires. Il faut se rappeler que conseiller en relations et le client sont basés sur une base à long terme, et une fois de trouver son conseiller, le client met en œuvre les objectifs financiers personnels annuels avec elle. Appel au conseiller des clients sont réguliers et vont de 2-5 fois par an sur diverses questions financières. En moyenne, un service à la clientèle chaque année prend 10 - 20 000, y compris y compris une commission du conseiller en services à la clientèle acquise pour les recommandations. Ce niveau de rémunération prévue à environ 6-8 heures de travail par an pour servir les intérêts d'un client.

Coût des services de conseillers financiers en moyenne:
• 5 000-40 000 roubles. - L'élaboration d'un plan financier personnel,
• 400-20 000 roubles. de conseiller et d'enregistrement des outils de protection de l'assurance
• 400 - 900rub. - Déclarations de consultation et d'enregistrement pour transférer la partie cumulative de la pension des FNP ou
• une société de gestion,
• 1 500 - 2 500 roubles. - Assistance à la préparation des documents pour la déduction fiscale
• 3 000-7 000 roubles. - La formation d'un des outils individuels de stratégie et de sélection des investissements.
• 1 000-2 500 roubles. - consultations hoc d'annonce

Le coût de l'organisation pratique de conseiller financier, en fonction de la taille de l'organisation peut faire à partir de 70 000-160 000 roubles qui comprend les coûts de formation, l'enregistrement de l'entreprise et du juridique -. Le soutien des processus de comptabilité, ainsi que l'organisation d'activités pour construire une base de clientèle initiale.

Les conseillers financiers sont activement impliqués dans les activités visant à améliorer la littératie financière de la population, soutenue par le Gouvernement de la Fédération de Russie, le ministère des Finances de la Fédération de Russie, les institutions financières et les administrations des différentes villes. Conseillers organisent des séminaires ouverts, des services de soutien consultation en ligne, participer à la préparation et la diffusion de matériel pédagogique, l'organisation d'événements pour les étudiants et les élèves. Dans certaines villes, telles que Novosibirsk, Saratov, Zhukovsky, l'administration de la ville a déjà trouvé un soutien à l'idée du Centre d'organisation de la littératie financière. Dans le cadre du Centre pour les conseillers financiers à mettre en œuvre des activités visant à diffuser la culture de la littératie financière chez les différents groupes de population.

Il convient de noter que, aujourd'hui en Russie a déjà formé une infrastructure complètement satisfait les besoins de la gamme complète de conseiller financier professionnel, de la formation à la maintenance sur la base des zones pour l'organisation de l'entreprise. conseillers communautaires normes de services et de méthodes de travail avec une variété d'instruments financiers consultation définis, a révélé les méthodes les plus efficaces de la formation et de la gestion des relations avec leur propre base de clients. Pour créer une des solutions logicielles modernes, actives dans les programmes de soutien aux entreprises de conseillers financiers est ouverte aux conseillers syndicaux de dialogue "IFP Alumni Club", représentant des conseillers pour l'occasion d'échanger des expériences entre collègues dont et des experts étrangers, les praticiens IFA, avec de nombreuses années d'expérience de l'activité réussie. En fait, la condition de base pour le développement de la profession est la volonté de fournir des services de consultation à la population dans la résolution de problèmes financiers personnels et la capacité de communiquer avec les clients.

Avantages et complexité des conseillers financiers entreprise

avantages:
· Organisation facile. Afin de commencer à gagner de l'argent en tant que conseiller vous avez besoin: pour être en mesure d'identifier correctement les besoins du client, à lui ou à cet instrument financier choisir et l'exécuter. Options pour le début d'une grande variété. Bon nombre de nos diplômés commencent à conseiller les clients travaillent toujours en cours à la place principale (par exemple, dans le cadre du programme de coopération avec l'agence Advisors exploitation) ou des conclusions mettre en place des projets communs, certains se lancent immédiatement un voyage indépendant parmi les diplômés des stands sur l'entreprise. Les domaines de spécialisation sont diverses, ainsi que le format d'affaires et dépendent de vos besoins, certains des diplômés des arrêts sur le conseil privé d'amis et de connaissances sur l'investissement, et quelqu'un crée un large conseillers universels réseau de succursales.

· Faibles coûts de démarrage. Pour le démarrage nécessaire: la formation dans le cadre du programme «conseiller financier indépendant» et un ordinateur avec accès à Internet, le coût moyen de 800 $. Un élément important et indispensable des dépenses est d'attirer les clients: le coût moyen d'attirer un client à 32-50 $, selon l'ensemble des services de conseiller et un devis. Dans l'expérience de la plupart des conseillers travaillent activement pour attirer les clients: certains types d'activités en ligne et des ateliers, des expositions, la première consultation gratuite, PR. Le coût de l'organisation des pratiques (enregistrement de la société, la création de son propre site web, location et matériel de bureau, la comptabilité et le soutien juridique) dépend de vos besoins et la portée de ces dépenses peut laisser de 300 $ par mois. à l'infini.

· Revenu décent stable, avec un potentiel de croissance élevé. Aujourd'hui, Conseiller pour les clients du service sont prêts à payer entre 45-350 $ (Conseillers sur les prix, la prestation de services à Moscou), en moyenne, il représente environ 2000 $ par mois au jour de travail 4-6 heures. Une fois de commencer le travail avec le client, vous vous fournissez avec le flux d'appels subséquents, comme après une première communication réussie, le client est prêt à acheter 2-3 an de service. Difficulté:

· Gagner la confiance des clients. "Les subtilités de la communication. Contrairement à la consultation de l'entreprise privée moins réglementé, les avocats constants dans un certain sens, le mot «appartiennent à la famille." "Comme nous sortons de l '« état de l'ombre "Les gens seront forcés de komu-faire confiance - a déclaré Sergey Smirnov - mais la confiance ne naît pas à la fois - le processus de s'y habituer l'autre dure de trois à six mois." Le facteur personnel, la compréhension et le dévouement ont joué un rôle très important ici. "Dans une consultation privée concepts apparaissent" maladroite "," mal à l'aise »,« inapproprié ». Nous avons besoin d'attraper l'humeur, de ne pas aller avec la grande idée au mauvais moment, - dit Dmitry L. - En aucun cas vous ne devez montrer votre colère, même "l'enracinement pour les affaires», - il sera perçu comme «outrage», et se termine par un manque de respect pas le la meilleure façon. " CONSEILS FINANCIERS: petits et grands "Finance." Natalia Dovnar, numéro 4 (141)

· Activités multi-tâches. Etant donné que dans la plupart des cas, le conseiller financier des entreprises est faible et ne permet pas à l'état hautement professionnels spécialisés doivent résoudre de façon indépendante une grande variété de tâches. En fonction de votre stratégie d'entreprise conseiller ont souvent de combiner avec les principales fonctions de l'entreprise de marketing, les annonceurs, PRschika, éditeur de site web, comptable, avocat, directeurs de développement, etc.

· Le formulaire d'entretien constant. Conseillère en emploi est une décision de problèmes non standard avec des instruments standards du marché. Chaque jour, les clients viennent avec leur situation et des objectifs financiers tout à fait unique pour chaque cas spécifique est nécessaire pour créer un design unique pour atteindre les objectifs du client. Parce que, pour maintenir le niveau de service souhaité conseiller doit constamment évoluer, en apprendre davantage sur le marché et ses produits, se tenir au courant du secteur financier, ce qui bien sûr prend du temps et de fer auto-discipline.

Les perspectives pour le développement de la sphère privée de conseil financier en Russie 2010-2012.

• la reprise du marché après la crise, l'émergence de questions des clients au sujet de la préservation du capital et de l'augmentation • Augmentation fédéral des marchés financiers service pour attirer des investisseurs privés sur le marché boursier

• Activation de la Banque centrale et ARB pour la reconstruction et le développement de prêts privés

• Les modifications apportées à la législation fiscale dans la période 2010-2012.

• Les changements de législation sur les pensions 2010-2011 ,.

• L'émergence de nouveaux services financiers • L'augmentation de l'intérêt des médias en finances personnelles

• Élaboration de programmes visant à améliorer la littératie financière du ministère des Finances, la Banque mondiale, les banques et autres institutions financières, le FFMS, ARB, et d'autres.

34% de la population dans les villes avec une population de 500.000. -1000000. Les gens sur la question de savoir qui aimeriez-vous voir comme un mentor dans le programme de littératie financière préférée des conseillers financiers indépendants (selon une étude de l'Agence nationale d'études financières, Novembre 2009.).

• Le développement des relations avec les institutions financières, les conseillers financiers.

Depuis plus de 50 institutions financières de premier plan du pays travaillent déjà activement avec les conseillers financiers. En coopération conseillers accès à des conditions particulières d'accès aux instruments financiers, frais d'agence, des mesures de soutien de performance du système.

• Développement de programmes de soutien aux entreprises, aux conseillers financiers et des solutions logicielles spécialisées modernes pour les conseillers sur le marché russe.

• 100.000 - 350.000 roubles. les subventions et les incitations pour le développement des petites entreprises sont disponibles dans chaque ville de la Russie. Conditions de tailles et de soutien financier aux start-conseillers financiers dans différentes villes sont différentes, mais l'activité socialement utile sans trop de difficulté à trouver un soutien.

Trouvez conseillers maintenant possible dans presque toutes les grandes villes en Russie: les diplômés les plus actifs travaillent à Moscou, Novosibirsk, Tyumen, Krasnoïarsk et Khabarovsk. Aujourd'hui, l'Institut emploie environ 1 300 diplômés, mais la concentration de conseillers financiers est négligeable (seulement 0,002% des familles russes sont disponibles les services de conseiller financier personnel, par comparaison, plus de 60% des familles européennes sont pourvus de tels services). Étant donné que la demande de services continue de croître rapidement que le marché financier offre un soutien important consultatif de l'industrie financière personnelle, nous pouvons nous attendre un développement dynamique explosive du marché au cours des prochaines années à un état de marche pour les conseillers financiers de services Russes.

Source: InfinPlan.ru