special

  1. HOME
  2. Онлайн Библиотека
  3. 25.8. Регулирование ликвидности коммерческих банков; Деньги и кредит - Иванов В.М.

This webpage has been robot translated, sorry for typos if any. To view the original content of the page, simply replace the translation subdomain with www in the address bar or use this link.

Главная - Банковское дело - Книги - Деньги и кредит - Иванов В.М.

Деньги и кредит - Иванов В.М.

<< Содержание < Предыдущая Следующая >

25.8. Регулирование ликвидности коммерческих банков

Обеспечение финансовой стабильности банков — необходимое условие эффективного функционирования экономики. Банк как коммерческое предприятие заинтересован в наиболее прибыльном вложении имеющихся кредитных ресурсов. Стремление к максимизации прибыли обусловливает вложение средств в операции, имеющие повышенную степень риска. Решению дилеммы "надежность — прибыльность" подчинено регулирование ликвидности коммерческих банков. Под ликвидностью банка понимается его способность выполнять обязательства перед клиентами.

Законодательством Украины регулирование ликвидности коммерческих банков возложено на НБУ с применением методов экономического и административного воздействия.

Согласно законодательству в своей деятельности коммерческие банки обязаны соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые НБУ.

Нормативы регулирования деятельности банков и меры воздействия за их нарушение приведены в табл. 5.

Порядок расчета нормативов, сроки представления отчетности о их выполнении и санкции за несоблюдение определены Национальным банком Украины в Инструкции № 10 "О порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков", утвержденной постановлениями Правления от 30 декабря 1996 г. № 343 и от 30 декабря 1997 г. № 469.

Таблица 5

Обязательные экономические нормативы регулирования деятельности коммерческих банков и меры воздействия за их нарушение

Название норматива

Нормативное значение

Меры воздействия за нарушение норматива

1

2

3

Минимальный размер капитала

Н1

Для банков, зарегистрированных до 01.01.96, на 01.01.98 — 2 млн евро, а на 01.01.99 — 3 млн евро

Отзыв лицензии на все или отдельные операции

Минимальный размер уставного капитала Н2

Для местных банков — 1 млн евро, на территории области — 3 млн евро, на территории всей Украины — 5 млн евро

Отзыв лицензии на отдельные или все операции

Платежеспособность Н3

Не ниже 8 %

Штраф

Достаточность капитала Н4

Не ниже 4 %

Штраф

Категории капитала банка Н5

В зависимости от суммы капитала и уставного капитала банки делятся на три категории

Рекомендовано ограничение на распределение дохода

Ликвидность Н6, Н7, Н8

Н6 не менее 20 %; Н7 — 100 %; Н8 — 20 %

Штраф

Максимальный размер риска на одного заемщика Н9

Не должен превышать

25 %

Штраф

Максимальный размер больших кредитных рисков Н10

Не должен превышать 8-кратный размер капитала банка

Повышенные требования к платежеспособности банка

Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру, Н11

Не должен превышать

5 %

Штраф

Максимальный совокупный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам, Н12

Не должен превышать

40 %

Штраф

Максимальный размер выданных межбанковских ссуд Н13

Не должен превышать

200 %

Запрет на участие в кредитных аукционах НБУ

Окончание табл. 5

1

2

3

Рефинансирование Н14

Не должен превышать 300 %

Запрет на участие в кредитных аукционах НБУ

Инвестирование Н15

Не должен превышать 50 % размера капитала банка

Штраф

Открытая валютная позиция Н16, Н17, Н18, Н19, Н20, Н21

Н16 не более 40 %; Н17 по каждой иностранной валюте не более 20 %;

Н18 во всех банковских металлах не более 10 %; Н19 не более 50 %; Н20 не более 30 %; Н21 не более 15 %

Штраф

<< Содержание < Предыдущая Следующая >

 

Created/Updated: 25.05.2018