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banque de gestion financière - Primostka LO

2.4. Méthode UPRAVLІNNYA ZALUCHENIMI Costa BANK

Le chiffre de Zaluchenі Costa Je Chastain pasivіv Bank, yak dans kіlka razіv perevischuє Yogo vlasnі Costa. Factualité zaluchenі Costa - tse principalement Dzherelo formuvannya resursіv komertsіynogo banque de spryamovuyutsya de SSMSC pour operatsіy active.

Avant zaluchenih banque koshtіv nalezhat zalishki koshtіv sur la production, le budget est le rozrahunkovih rahunkah klієntіv, oschadnі que strokovі contribution fіzichnih i Yurydychna osіb, dépôts jusqu'à zapitannya, rіznі Vidi dépôt rahunkіv tels yak umovnі, zastavnі, brokerskі, tsіlovі dépôts, les dépôts dans valyutі іnozemnіy, et takozh Costa sur korespondentskih rahunkah іnshih bankіv (loro rahunki). Dans bankіvskіy praktitsі OAO Tout rahunki klієntіv, vіdkritі des dépôts bancaires tsіlomu nazivayut et zaluchenі Costa - Dépôt de zobov'yazannyami.

La direction de metoyu à sferі upravlіnnya zobov'yazannyami banque Je zaluchennya dostatnogo obsyagu koshtіv s naymenshimi vitratami pour fіnansuvannya Activité calme operatsіy, SSMSC Got Namir zdіysniti Bank. Otzhe avoir deux upravlіnnya paramétrique osnovnі de protsesі formuvannya fondіv gestion Got - vartіst zaluchenih koshtіv que їh obsyag.

Pour la structure zabezpechennya bazhanoї obsyagіv que rіvnya vitrat pour la gestion des dépôts zobov'yazannyami vikoristovuє rіznі méthodologique zaluchennya koshtіv, SSMSC zagalom zvodyatsya à dvoh groupe - tsіnovі que netsіnovі upravlіnnya méthodologique zaluchenimi Costa.

Sutnіst tsіnovih metodіv polyagaє dans vikoristannі vіdsotkovoї taux pour les dépôts de yack tête vazhelya dans borotbі konkurentnіy pour vіlnі groshovі Costa fіzichnih i Yurydychna osіb. Le taux de banque Pіdvischennya dozvolyaє zaluchiti dodatkovі des ressources. I, navpaki, les ressources bancaires perenasicheny, ale obmezheny nebagatma pributkovimi napryamkami їh rozmіschennya, zberіgaє abo navіt zmenshuє depozitnі taux.

Netsіnovі upravlіnnya méthodologique zaluchenimi Costa banque bazuyutsya sur vikoristannі rіznomanіtnih priyomіv zaohochennya klієntіv, SSMSC pas pov'yazanі directement les taux de dépôt de rіvnya Zi. Jusqu'à ce que cette publicité nalezhat priyomіv; polіpsheny de obslugovuvannya rіven; rozshirennya proponovanih spectre Banque rahunkіv que poslug; obslugovuvannya Complex; dodatkovі Vidi bezkoshtovnih poslug; roztashuvannya fіlіy dans mіstsyah nablizhenih maximum klієntіv; pristosuvannya grafіka robots Potreb klієntіv toscho. Dans l'esprit zagostrennya konkurentnoї Borotba dans la gestion de bankіvskіy Velika uwagi pridіlyaє sama netsіnovim méthodes upravlіnnya, les taux de dépôt de pіdvischennya oskіlki Got obmezhennya méthode, je ne zavzhdi pas Taqiy upravlіnnya mozhna zastosovuvati. En borotbі pour klієntіv banques font saillie à un tel lieu de yak priyomіv de lotereї Sered klієntіv, bezkoshtovne rozsilannya vipisok s rahunkіv, la banque de vіdkrittya depozitіv novonarodzhenim yak Podarunok obladnannya bezkoshtovnih avtomobіlnih parking banque Bilja bankomatіv de roztashuvannya dans Gromadska mіstsyah, tenue bezgotіvkovih rozrahunkіv pour les secours en plastique kartok, nadsilannya klієntam privіtan que podarunkіv à la sainte od kerіvnitstva іmenі toscho bancaire.

Netsіnovі méthodologique upravlіnnya bazuyutsya sur le marketing secteur doslіdzhennyah d'analyse de marché, Yaky obslugovuєtsya banque vivchennі Potreb klієnturi, rozrobtsі novih fіnansovih іnstrumentіv que operatsіy scho proponuyutsya klієntam. Dans tsіlomu zastosuvannya netsіnovih metodіv potrebuє deyakih (іnodі e chiffres) vitrat. Tom obirayuchi méthode upravlіnnya zaluchenimi Costa, banque de gestion Got porіvnyati vitrati, pov'yazanі s pіdvischennyam depozitnoї tarifs vitrati, SSMSC suprovodzhuvatimut vprovadzhennya netsіnovih priyomіv. Sur praktitsі tsі méthodologique mozhut zastosovuvatis parallèle.

Shvidky rozvitok netsіnovih metodіv upravlіnnya sposterіgavsya dans US pіslya d'acceptation en 1933 du Glass-rotsі Stіgalla Yakimov zaboronyalisya viplati vіdsotkіv pour les chèques rahunkami que tsentralіzovano vstanovlyuvalasya limite supérieure du taux de dépôt. Metoyu tels obmezhen CCB Zahist bankіv od nadmіrnoї konkurentsії dans sferі zaluchennya koshtіv, yak nachebto pourrait prizvesti їh à bankrutstva. Ale yak montré, TAKE regulyuvannya pas donné Bajanov s i est concurrentiel Borotba tochilasya zasobami vstanovlennya prihovanih tarifs Poshuk novih metodіv zaluchennya koshtіv tels yak infrastructure clé komertsіynih paperіv. La loi de 1980 Lachey roku Congrès américain à propos de deregulyuvannya dépôt SET, Cauterets znіmalis obmezhennya schodo rіvnya viplat pour les dépôts. Otzhe, ob'єktivna neobhіdnіst Poshuk novih Jerel que sposobіv fіnansuvannya spriyala udoskonalennyu netsіnovih metodіv upravlіnnya zaluchenimi Costa.

Dans robots praktitsі de l'ukrainien bankіv perevaga nadaєtsya tsіnovim méthodes upravlіnnya, les taux de depozitnі oskіlki ne pіdlyagayut regulyuvannyu i vstanovlyuyutsya gestion od jachère samostіyno banque requise zaluchenih Costa. Depozitnі taux unique vіdrіznyayutsya yaks au dinamіtsі donc j'od une banque à (dod. 5). méthodologique Netsіnovі upravlіnnya fente dosit populyarnі pas vіtchiznyanіy bankіvskіy praktitsі, ale zagostrennya konkurentnoї Borotba que znizhennya zagalnogo rіvnya dohіdnostі sponukaє banques poshukіv novih priyomіv zaohochennya klієntіv.

PRIX viznachennya DEPOZITNOЇ

Banques vstanovlyuyut diferentsіyovanі taux de jachère od rahunku à vue, string rozmіschennya koshtіv sur depozitі que la contribution Sumi. Tsіnoutvorennya pour la banque de dépôt zobov'yazannyami bazuєtsya sur analіzі taux de dépôt spіvvіdnoshennya de mіzh, yak vіdobrazhaє rinkovu vartіst zaluchennya koshtіv, obslugovuvannyam vue de la peau dépôt rahunkіv de cette vitratami banque pov'yazanimi. Yakscho banque operatsіynі vitrati pour rahunkom znachnі, napríklad pour rozrahunkovih rahunkіv klієntіv, le taux bude nizkoyu, abo vzagalі vіdsotki pas viplachuvatimutsya. Іnodі Banque pokrittya VITRAT s obslugovuvannya perekladaє de dépôt sur klієnta, styaguyuchi fіksovanu komіsіynu vinagorodu abo vstanovlyuyuchi vartіst Lieu de operatsії kozhnoї pour rahunkom i odnochasno viplachuє vіdsotki pour koshtіv zalishok sur klієntskomu rahunku.

Le taux de depozitnoї rіven vplivayut takі chinniki, yack i Popit propozitsіya penny koshtіv sur le marché, rіven lіkvіdnostі structure de banque que les règles esprit de contribution oblіku i opodatkuvannya dohodіv toscho. base formuvannya taux de dépôt de Ale très dur viznachennya bazovoї rinkovoї taux yak pokazuє que mіnіmalny rіven dohіdnostі scho zadovolnit іnvestora dans razі vkladennya Vlasnyi koshtіv une banque en particulier.

Sur rіven taux bazovoї de depozitnoї vplivayut osnovnі chinniki:

  • La croissance de realnі Tempi dans kraїnі;
  • ochіkuvany rіven іnflyatsії protyagom perіodu vkladannya koshtіv;
  • bankіvskoyu spécifiques Rizik nepovernennya koshtіv scho pov'yazuєtsya installer.

Pour ekonomіchnim zmіstom vіdsotkova taux - tse vartіst (Cena) protyagom quelques sous une heure, de yack vіdobrazhaє alternativnі varіanti їh rozmіschennya que Riziki. Les taux des dépôts Je kompensatsієyu vlasnikovі timchasovo vіlnih de koshtіv penny pour їh vikoristannya protyagom Pevnyi perіodu heure. Vlasnik rozglyadaє rіznі varіanti vkladennya koshtіv: pіdpriєmnitsku dіyalnіst, acheter des biens aktivіv, nadannya kreditіv, pridbannya tsіnnih paperіv toscho. Quand on viborі s napryamkіv vkladennya іnvestor pragne kompensuvati vtrachenі mozhlivostі obsession peredbachalisya de SSMSC revenu dans varіantah іnshih. Zatsіkaviti vkladnika habitants ont pennies rozmіschennі dans un bocal i Yogo zmusiti vіdmovitisya od іnshih varіantіv, pozichalniki labeur kompensuvati Yomou serednіy rіven dohіdnostі dans ekonomіtsі danoї Kraina dans tsіlomu. Tsey rіven mayzhe dorіvnyuє taux réel de croissance de ekonomіchnogo viznacheny perіod heure. Dans Taqiy sposіb viznachaєtsya Pochatkova, abo principalement vartіst koshtіv de pozichkovih, yak vіdbivaє dіysne zrostannya sur protivagu іnflyatsіynomu croissance tsіn pour les matières premières est l'Hôtel, i Yak à vіdoma taux de vіdsotkova réel. Pour pіdrahunkami ekonomіstіv, le taux de croissance realnі pour stabіlnih ekonomіk perebuvayut dans les sillons de 2,5 à 4%. Vischі Tempi ekonomіchnogo croissance mozhut Buti dosyagnutі deyakimi ekonomіkami sur Pevnyi Etap rozvitku, perіodi ale telle іntensivnogo pіdyomu, yak habituellement netrivalі.

Le taux de vіdsotkova réel pour savoir si yakih vkladen - tse taux maybutnіy perіod, quand je іnvestuvannya Won nevіdoma. Otzhe, les taux de vіdsotkovih rozrahunki pour le dépôt ґruntuyutsya sur chi otsіntsі prognozі rіvnya ekonomіchnogo croissance réelle, Yaky ochіkuєtsya sur perіod vkladennya koshtіv.

Rozrahunki vikonuyutsya de formule viznachennya maybutnoї vartostі quelques cents FV:

(2.7)

de PV - teperіshnya vartіst іnvestitsії; r - taux de vіdsotkova (rіchna de%); n - Quantité perіodіv vkladennya koshtіv (prophètes).

yakoyu stikaєtsya de іnvestor Le problème suivant de - tse vtrata kupіvelnoї spromozhnostі penny koshtіv protyagom perіodu vkladennya vnaslіdok іnflyatsіynih protsesіv. Yakscho groshі pіslya Povernennya sera chastkovo znetsіnyuvatisya alors іnvestor s cutanée novim vkladennyam oderzhuvatime dedalі réel Mensch scrip koshtіv i zreshtoyu їh vtratit. Otzhe ont protsesі viznachennya bazovoї depozitnoї taux neobhіdno vrahovuvati takozh ochіkuvanі Tempi іnflyatsії. pennies Vtrata kupіvelnoї spromozhnostі stosuєtsya pas une privation osnovnoї sumi іnvestitsіy et deuxième vіdsotkovih viplat taux realnoї. Tom ochіkuvanі Tempi іnflyatsії neobhіdno skoriguvati principalement yak scrip, donc je viplati pour les taux réels. vikonuyut Rozrahunki de formule (2.7).

urahuvannyam tempіv ekonomіchnogo la croissance de Rіven de taux que іnflyatsії nazivaєtsya nomіnalnoyu bezrizikovoyu taux. Vzaєmozv'yazok mіzh nomіnalnoyu i vіdsotkovimi taux réels que rіvnem ochіkuvanoї іnflyatsії vіdomy yak efekt Fіshera. Nomіnalna viznachaєtsya taux d'bezrizikova de formule:

(2.8)

Vkladayuchi Costa à la chi Inshyj іnvestor banque priymaє sur lui-même Rizik Pevnyi, les pennies ymovіrnіstyu de nepovernennya de pov'yazany. Rіven riziku nepovernennya koshtіv viznachaєtsya méthodes de caractère aléatoire i pokazuє Quantité vkladen, SSMSC ne sera pas vchasno (abo vzagalі) povernutі en rozrahunku sur la peau cent zroblenih іnvestitsіy. W regard autour de Rizik nepovernennya іnvestor zmusheny pіdvischiti vimogi à rіvnya dohіdnostі vkladen calme, SSMSC tourner vchasno i s viplatoyu vіdsotkіv et takozh kompensuvati vtrati іnflyatsіynoї premії que realnoї taux. Premia pour Rizik Mauger comprennent kompensatsіyu іnshih vidіv riziku ces yaks Rizik zmіni vіdsotkovoї taux Rizik trivalostі perіodu іnvestuvannya i t. Іn. taux urahuvannyam s de rinkovoї réel tempіv la croissance de ekonomіchnogo de Rozrahunok іnflyatsії que riziku vikonuyut de formule (2.8), la bière à tsomu scrip pid PV rozumіyut koshtіv, SSMSC sera exactement povernenі en rangées tobto priymayut à uwagi Rizik.

Butt 2.2

Іnvestor vkladaє 100000 UAH. 1 an à komertsіynogo banque. Lorsque tsomu ochіkuvanі Tempi ekonomіchnogo croissance stanovlyat de 1,5%, ochіkuvanі Tempi іnflyatsії - 8%, tandis que Rizik nepovernennya koshtіv - 2%. Rozrahuvati taux de dépôt de rinkovu de base.

Rozv'yazannya

1. Une année іnvestoru s taux urahuvannyam de realnoї Bank Got viplatiti 1500 UAH. yak vіdsotki pour quelques centimes vikoristannya protyagom un rocher:

100.000 (1 + 0,015) = 101500.

2. W urahuvannyam kompensatsії vtrat od іnflyatsіynih protsesіv protyagom viplati rock stanovitimut 9620 UAH.:

101 500 (1 + 0,08) = 109 620.

urahuvannyam tempіv ekonomіchnogo la croissance de Nomіnalna bezrizikova taux qui rіvnya іnflyatsії devenant 9,62%:

r 1 = [(109.620: 100.000) - 1] • 100 = 9,62.

3. Oskіlki Rizik nepovernennya dorіvnyuє 2%, іnvestor upevneny dans povernennі koshtіv en sumі:. 98 000 UAH

100000 (1 - 0,02) = 98,000.

4. Otzhe, le taux de base rinkova s ​​urahuvannyam usіh chinnikіv stanovitime 11,86% de:

r 2 = [(109620: 98000) - 1] • 100 = 11,86.

Résultat obchislen déposera dans le diagramme viglyadі (Fig. 2.1.).

Conduire les taux d&39;entrepôts

Fig. 2.1. Conduire les taux d'entrepôts

Yak bachimo, Hoca rіven іnflyatsії ochіkuєtsya dans rozmіrі 8% ale іnflyatsіyna Premia devenant 8,12%. Oznachaє Tse, scho vrahovuєtsya vpliv іnflyatsії pas une privation sur la principale іnvestitsії le sac, et le second sur dohіd pour vkladennyam danim. Tacke sama règle poshiryuєtsya minutes sur premіyu pour Rizik, yak dorіvnyuє 2,24%, Hoca Rizik nepovernennya koshtіv - 2% .Otzhe pour danih esprits Banque de gestion Got zaproponuvati klієntam Taux de dépôt, pas nizhchu de 11,86%.

Dans praktichnіy dіyalnostі banques ne labeur zavzhdi zmogu skoristatisya zaproponovanim méthode viznachennya taux de depozitnoї pour oskіlki obsession dostovіrnih rezultatіv neobhіdna іnformatsіya sur les valeurs de prognoznі tempіv ekonomіchnogo croissance іnflyatsії. Sur rіvnі okremogo banque rozrahunok Tsikh makroekonomіchnih pokaznikіv uskladnyuєtsya.

Au cours de l'esprit nestabіlnogo ekonomіchnogo rozvitku scho sposterіgaєtsya dans Ukraїnі protyagom ostannogo desyatirіchchya, peredbachiti rіven іnflyatsії, viznachiti rizikovіst bankіvskoї installer et takozh taux de croissance zprognozuvati SSMSC naspravdі peretvorilisya sur la crise rythme ekonomіchnoї (padіnnya), pas vdaєtsya navіt sur makroekonomіchnomu rіvnі. Les banques Tom à taux de vstanovlennі depozitnoї orієntuyutsya sur rіven oblіkovoї taux NBU que proponuyut klієntam plavayuchu taux pereglyadaєtsya de yak dans les taux de zmіni de razі. processus de ekonomіchnі Nespriyatlivі zmusili banques vont à korotkostrokovogo zaluchennya koshtіv, si les dépôts sur priymayutsya Taqiy perіod heure, dans les sillons yakogo Tempi іnflyatsії bіlsh Chi Buti Mensch exactement mozhut peredbachenі. NBU yak taux de orієntiru de vikoristannya offre des taux de schodo pour le dépôt rahunkami tsіlkom obґruntovane, oskіlki dans oblіkovіy stavtsі ochіkuvany rіven іnflyatsії vzhe vrahovany et Ukraїnі sama іnflyatsіya Je bunt chinnikom scho vplivaє sur les taux de bankіvskih rіven.

les taux de dépôt de la Banque zdebіlshogo descho nizhcha pour le taux oblіkovu Hoca іnodі takі chinniki, yack i Popit propozitsіya koshtіv penny sur l' analyse du marché qui konkurentnі banque pozitsії semblait prizvodyat chiffres vіdhilen od Tsogo règles. Napríklad, s regardant autour de іstorichnі obstavini monopolіstom sferі zdіysnennya dépôts operatsіy s "Oschadbank" Je dans le public, blizko 80% yakih zoseredzheno sama tsomu banque. Broad CAS épargne trémails (de la population bіlshostі punktіv tse єdinі bankіvskі Set) daє zmogu zaluchati znachnі obsyagi resursіv pas si yakoї konkurentsії pid mayzhe simvolіchnu taux. Neobhіdno viznati scho z "Oschadbank" pov'yazuєtsya naynizhchy rіven riziku, oskіlki vіn Yea un dvoh de іz bankіv Régnant. Zavdyaki tsomu vdaєtsya іstotno zniziti taux de base pour les esprits zaluchennya de nizkoї nadіynostі bankіvskoї système tsіlomu que visokoї ymovіrnostі bankrutstva novostvorenih bankіv.

Les banques, SSMSC ne souscrivent l'analyse du marché reputatsії nadіynih que stabіlnih SET, zmushenі s metoyu zaluchennya klієntіv proponuvati visokі depozitnі taux. Dans cette gestion de razі de la banque responsable savoir exactement napryamki que obsyagi mozhlivogo rozmіschennya resursіv que їh dohіdnіst. Les taux à deux chiffres de Pіdvischennya pour vіdsutnostі visokodohіdnih napryamkіv rozmіschennya zaluchenih resursіv Mauger prizvesti semblaient vіd'єmnogo spreads et Otzhe, banque zbitkovoї dіyalnostі.

Un іz faktorіv stabіlіzatsії bankіvskoї Sistemi Yea strahuvannya système depozitіv, іsnuvannya yakoї sur les pouvoirs rіvnі dozvolyaє des banques de premіyu pour Rizik yak odnієї Zi taux de depozitnoї bazovoї entrepôts. Dans bagatoh cible rozvinenih de kraїnah Régnant système de depozitіv de strahuvannya, yak peredbachaє kompensatsіyu pevnoї sumi Dépôts vlasnikovі dans la banque razі de bankrutstva. Ainsi, aux États-Unis le droit de vkladnik Got vіdshkoduvannya faktichnoї sumi dépôt au moment de la banque dans les sillons bankrutstva 100 tis. dollars. Viplati zdіysnyuyutsya іz zagalnogo fonds strahuvannya depozitіv, Yaky formuєtsya s vіdrahuvan peau banque jachère od obsyagіv depozitnoї bazi (dod. 3).

Dans robot de Ukraїnі sur le depozitіv de stvorennyam Sistemi rozpochata déjà. Tse dozvolyaє spodіvatisya sur virіshennya problemi visokoї rizikovostі bankіvskih vkladіv nayblizhchim heure scho spriyatime pіdvischennyu nadіynostі que stabіlnostі vіtchiznyanih bankіv. Un Zi shlyahіv znizhennya riziku nepovernennya koshtіv pour Yurydychna osіb était nadannya mozhlivostі vіdkrivati ​​deux rahunki rozrahunkovі dans les banques rіznih zavdyaki Chomu vdaєtsya zastosovuvati Taqiy méthode upravlіnnya rizikami yak diversifіkatsіya. Dosі uskladnennya fіnansovogo banque sera généralement produit jusqu'à vtrati koshtіv rozrahunkovih rahunkah klієntіv, unemozhlivlyuvalo Lieu de savoir si yakih gospodarskih operatsіy automatique et que cela signifiait bankrutstvo Yurydychna osіb, SSMSC Mali rakhunok ont ​​tsomu banque. Pour teperіshnіh esprits dosit visokoї rizikovostі ukraїnskoї bankіvskoї Sistemi vіdkrittya dvoh rozrahunkovih rahunkіv pas daє garantії uniknennya riziku nepovernennya koshtіv, ale Yogo dozvolyaє zniziti.

légendes Pіdsumovuyuchi peuvent dіyti visnovku: Poshuk rіvnya optimal taux de depozitnoї - Pliage zavdannya, yack Got gestion de la jachère virіshuvati situatsії rinkovoї od de la banque cutanée, Vlasnyi Potreb que mozhlivostey. Zanadto taux de rіven nizky produit généralement jusqu'à la resursіv obsyag de crédit de la banque de vіdplivu depozitіv et Otzhe, zvuzhuє mozhlivostі poursuivre operatsіy active otrimannya dohodіv. Les taux de Zavischennya Tyagny vous zrostannya vіdsotkovih viplat pour rahunkami klієntіv i pour vіdsutnostі visokoefektivnih napryamkіv rozmіschennya resursіv sprichinyuєtsya à zmenshennya marzhі chi navіt zavdaє zbitkіv.



 
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