This page has been robot translated, sorry for typos if any. Original content here.

"Liste secrète du régulateur": les pires banques par la version NBU. DOCUMENT

наихудшие банки по версии НБУ. ДОКУМЕНТ

Pendant de nombreuses années, la BNU a utilisé le «système de réponse rapide» top-secret (ci-après dénommé le SRP ou le système) pour évaluer les activités de ses clients. Il s'agit d'un ensemble d'indicateurs de performance économique des banques qui ne sont publiés nulle part et qui sont calculés par le régulateur pour un usage interne.

Ceci est écrit dans un article pour les rapports d'Alexei Komaha RBC-Ukraine.

Les calculs sont effectués pour tous les établissements financiers au moins deux fois par mois afin d'identifier les problèmes cachés. Si la banque viole les normes du «Système», les responsables de la BNU réagissent: ils peuvent appeler la direction de la banque défavorable ou potentiellement dysfonctionnelle «sur le tapis», envoyer un chèque ou donner à la banque une instruction pour corriger les écarts, etc.

Mais pas toujours. Si le «client» a un toit politique sérieux ou des «lettres de recommandation du prince Khovansky», alors il peut être poliment demandé d'être plus prudent lors de la rédaction des rapports.

Il convient de noter que le SRP n'est pas réglementé au niveau législatif et constitue le savoir-faire des fonctionnaires eux-mêmes. Au cours des dix dernières années, "Système" a changé plusieurs fois radicalement. Certains indicateurs ont été ajoutés, d'autres ont été supprimés.

Au total, ces indicateurs sont plusieurs dizaines. La liste exacte des normes et des algorithmes pour leur calcul est inconnue même aux banquiers. Dans les profondeurs de la supervision de la BNU, le secret de la méthodologie s'explique par le désir d'éviter de dessiner lors de l'établissement des rapports de quartiers.

Dans le même temps, les indicateurs CPR sont analogues aux normes économiques obligatoires que les banques doivent calculer et respecter conformément à l'Instruction sur la procédure de réglementation des activités des banques en Ukraine (approuvée par la résolution de la NBU n ° 368 du 28 août 2001).

Contrairement aux règlements officiels, qui sont partiellement publiés par les banques, les algorithmes de calcul dans le SRP sont beaucoup plus rigides et reflètent l'état des choses de l'institution financière beaucoup plus objectivement. C'est pourquoi la NBU garde les résultats calculés en secret.

Dans l'ensemble, les normes officielles de publication ont longtemps été transformées en fiction. En général, le système semble très bien.

Bien qu'en réalité la plupart des banques «dessinent» ces indicateurs ou les violent ouvertement. Ceci est reconnu par les fonctionnaires eux-mêmes.

Par exemple, le premier vice-président de NBU Alexander Pisaruk s'est récemment plaint de l'imperfection de la discipline "comptable" des banques, qui selon lui "diminue l'efficacité du système d'alerte précoce de la NBU et l'exécution des fonctions de supervision en général."

En conséquence, la NBU a même introduit un moratoire sur la punition des banques pour violation des normes économiques obligatoires, si elle est liée à la dévaluation de la hryvnia ou les pertes de banques en Crimée et le Donbass. Si la guerre et l'annexion ont fortement affecté la situation financière des grandes banques, l'ensemble du système bancaire a souffert de la dévaluation. Par conséquent, l'absence de normes obligatoires de facto s'étend à pratiquement toutes les institutions financières.

Une autre chose est le RPC. Selon des banquiers compétents, la supervision bancaire de la NBU accorde maintenant plus d'attention à l'analyse du signalement du secret Sistema.

Les principaux paramètres évalués dans le PRS sont l'adéquation des fonds propres, la liquidité, le niveau des problèmes et des prêts internes, l'existence de lacunes dans le calendrier d'emprunt et la répartition des actifs, les rendements des actifs et d'autres indicateurs clés. Mais en même temps, le régulateur donne les estimations les plus objectives de ces phares.

La plus grande importance de la BNU donne deux indicateurs d'adéquation des fonds propres et la part des actifs classifiés négativement (NFA). Selon le CPR, la pire combinaison de ces deux indicateurs est observée dans les banques suivantes.

наихудшие банки по версии НБУ. ДОКУМЕНТ

Presque toutes les banques violent une ou deux normes du CPR, parfois même sans s'en rendre compte. Mais il y a aussi des détenteurs de records qui ne correspondent pas aux idées de la NBU sur une banque idéale à la fois sur 7-8 paramètres:

наихудшие банки по версии НБУ. ДОКУМЕНТ

Comme le montre le tableau, de nombreux contrevenants travaillent avec des écarts de mai à octobre l'année dernière au moins. Bien que certains vivent avec cette année. Très probablement, l'image n'a pas changé en ce moment.

Les champions du non-respect des indicateurs de RCP sont VTB Bank et Kyiv Bank avec 8 violations chacune.

VTB, contrôlée par l'Etat russe, l'année dernière est devenue l'un des leaders dans la sortie des dépôts. En outre, la qualité du portefeuille de prêts de la banque a sensiblement réduit la guerre dans le Donbass et l'annexion de la Crimée, ainsi que le départ massif de nombreuses régions importantes qui souhaitaient être prêtées à cette institution financière.

En conséquence, le rendement des actifs (ratio E1) de VTB, selon le RAF au 1er octobre 2014, était de 67,7%, soit 3,5 fois moins que la limite fixée par la supervision.

À l'heure actuelle, la banque a besoin d'une capitalisation considérable, dont les perspectives sont plutôt vagues en ce qui concerne l'introduction de sanctions européennes et américaines contre la VTB mère. Source: http://censor.net.ua/p322859

L'image la plus choquante est observée dans la banque "Kiev", détenue à 99% par l'Etat en la personne du ministère des Finances. Il a le plus bas ratio d'adéquation du capital (K1) dans le système selon le PRS (-) 33,35%. La liquidité de la banque est nulle et la part des actifs classés négatifs (inactifs) dépasse 96%. En fait, ce n'est plus une banque, mais un «trou noir». Ceci, si je puis dire, l'institution n'a pas versé de dépôts depuis plusieurs mois et ne paie pas du tout.

Récemment, la ministre des Finances Natalya Yaresko a promis de régler les problèmes de cette banque. Mais il est peu probable qu'elle réussisse.

L'argent dans le "Kiev" s'est évaporé pour la deuxième fois.

Le premier - même en temps de crise 2008-2009. Après la recapitalisation en 2009, l'institution n'a pas pu faire face aux problèmes, et la contribution de l'Etat au statut de cette banque de plus de 3 milliards d'UAH a disparu dans une direction inconnue. Source: http://censor.net.ua/p322859

La deuxième place «honorable» en termes de nombre de déviations dans la «liste noire» des RW a été partagée par Nadra Bank et Cambio Bank, qui ont marqué sept points chacune.

"Cambio" a déjà été déclarée insolvable et retirée du marché.

"Nadra Bank", qui appartient à Dmitry Firtash, est à la tête de l'anti-rating du SRP depuis plus de six mois et ne dépense souvent pas les clients pendant des mois. Les actifs de la banque sont près de 36 milliards d'UAH (11e place). Il est problématique de le retirer du marché, c'est trop cher à nationaliser.

Compte tenu de la proximité de Firtash au président, il est peu probable de faire les deux sans le consentement du propriétaire ou le «portrait» lui-même. Très probablement, la NBU continuera à prétendre qu'elle ne remarque pas de problèmes dans la banque de Firtash, tandis que les investisseurs ne commencent pas à prendre d'assaut le bureau du régulateur.

Il est à noter que la banque "Clearing House" (cinq violations), qui entre également dans l'orbite de l'influence de Dmitry Firtash et son partenaire d'affaires, le député Ivan Fursin, est apparue dans l'anti-rating.

Aussi étrange que cela puisse paraître, mais dans la "liste noire" de la supervision de la BNU il y avait des institutions d'origine européenne autrichienne Raiffeisen Bank Aval (RBA) et italienne "PravexBank" (six violations). Contrairement à leurs homologues ukrainiens dans le malheur, ces banques exécutent beaucoup plus soigneusement les paiements des clients. Le plus grand risque d'anti-rating s'explique probablement par l'absence de falsifications évidentes dans le reportage.

Bien que la condition générale de ces institutions financières est également difficile à appeler brillant. Ainsi, par exemple, dans la RBA, selon les données du SRF, l'adéquation du capital (K1) n'est que de 3,8% avec une norme d'au moins 10%.

Et à "Praveks" l'indicateur de rentabilité des actifs (Е1) selon la version du CPR est plus comme un numéro de voiture avec un moins (-) de 2511,18%.

Parmi les leaders dans le nombre de violations des indicateurs de CPR depuis de nombreuses années, il existe une autre institution avec la capitale italienne "Ukrsotsbank". Il est intéressant que Ukrsotsbank dans la première moitié de l'année dernière, même dans les comptes officiels, a constaté des violations des normes de la NBU.

La banque ne correspondait pas à deux normes obligatoires (publiques): le ratio capital réglementaire / actif et le montant maximal de risque de crédit par contrepartie. Néanmoins, à la fin du troisième trimestre du comptable chtoto corrigé dans le rapport - et la banque était dans un jade.

C'est seulement selon la version de supervision, tout n'est pas rose. Selon les calculs des fonctionnaires, "Ukrsotsbank" a effectivement une équité négative. Le ratio d'adéquation des fonds propres (K1) selon les données PRS de cette banque (-) est de 2,67%. Dans le même temps, les actionnaires italiens refusent publiquement de capitaliser sur leur fille ukrainienne, se référant à l'absence de réformes en Ukraine et prévoient de se débarrasser de l'actif non rentable.

Parmi les 15 «mauvaises» banques figurent également «Dnipro Credit», Victor Pinchuk, «Finance and Credit», Konstantin Zhevago et Delta Bank, Nikolay Laguna.

Fait intéressant, au moins quatre figurants de la «liste noire» de la BNU - Nadra Bank, Delta Bank, Kyiv Bank et la Banque ukrainienne pour la reconstruction et le développement (comme Kyiv, il appartient au ministère des Finances) - sont déjà reconnus comme problématiques. confondu avec insolvable). Le sort de ces institutions financières est toujours sous grande question.

Très probablement, "Kiev" et le UBRD seront envoyés à la liquidation. Que faire avec "Delta" et "Nadram", il semble que ni leurs propriétaires ni la Banque Nationale savent.

Les principaux délinquants "Sistema" et le président de la NBU, Valery Gontarev, n'ont pas répondu aux questions écrites du comité de rédaction.