Monnaie et crédit - Ivanov VM

22.2. La structure du système de crédit moderne

Le système de crédit moderne, qui est un élément essentiel du capital de prêt du marché se compose des unités suivantes ou niveaux institutionnels.

1. La Banque centrale, les banques publiques et semi-publiques.

2. Secteur bancaire:

• les banques commerciales;

• les caisses d'épargne;

• les banques d'investissement;

• banques hypothécaires;

• les banques d'affaires spécialisées.

secteur 3. Assurance:

• les compagnies d'assurance;

• les fonds de pension.

4. Les institutions financières non bancaires spécialisés:

• Les sociétés d'investissement;

• Financement;

• les organismes de bienfaisance;

• les ministères de confiance des banques commerciales;

• épargne et de crédit des associations;

• coopératives de crédit.

Ce système est typique de la plupart des pays industrialisés - principalement aux États-Unis, le Japon et l'Europe occidentale. Il est généralement considéré comme un niveau à trois ou quatre (dans certains cas, le secteur de l'assurance est combiné avec le quatrième niveau, qui passe sous le titre des institutions financières non bancaires spécialisées).

Cependant, le degré de développement de certaines parties de chaque pays diffèrent considérablement les uns des autres. Le plus développé du système de crédit américain, il a invoqué tous les pays industrialisés de l'Occident dans la formation d'un système de crédit dans la période d'après-guerre.

systèmes de crédit dans les pays dans son ensemble le développement, à de rares exceptions, sont peu développés. il y a un système à deux vitesses dans la plupart de ces pays, représentés par la banque centrale et les banques commerciales dans le système.

Le lien principal du système de crédit sont les banques. L'ensemble des différents types de banques et institutions bancaires dans leur relation du système bancaire - une partie intégrante du système de crédit.

En Ukraine, il y avait un système bancaire à deux niveaux. Son premier niveau est la Banque nationale d'Ukraine, le second - les banques et les institutions bancaires.

Au début de 1995, les banques de 228 ont été enregistrées en Ukraine. Beaucoup d'entre eux ont peu de capital. Donc, toutes les 60 banques existantes avaient capitale, qui se situait à un coût moyen de l'appartement de deux chambres à Kiev. Dans le même temps, il y avait des banques avec des capitaux importants et un vaste réseau de succursales. Par exemple, "Ukraine" - 535 branches, Ukrsotsbank - 116 branches.

Pour protéger les intérêts des banques commerciales en Ukraine, a créé l'Association des banques commerciales ukrainiennes, qui, au 1er Janvier 1995, il y avait 120 membres. La composition quantitative de ces banques sont donnés dans le tableau. 2.

tableau 2

La structure quantitative des banques commerciales en Ukraine

Le nombre de banques

G. 1994

G. 1995

G. 1996

1997

1998

2000

G. 2001

sur

11.01.02 M.

enregistrement

dont:

public

jeu

liquidés dans le cadre

en violation de

des opérations bancaires

228

2

220

230

2

210

229

2

188

227

2

188

214

2

176

203

2

153

195

2

153

185

2

153

législation et

pour d'autres raisons

13

-

8

10

16

9

d. n.

9

Comme on le voit à partir du tableau. 2, le nombre total de banques commerciales en Ukraine période 1994-1997. était pratiquement inchangé (220-230), et depuis 1998, leur nombre a diminué à 185, avec un courant réel (ayant permis de NBU pour les opérations) - pas plus de 153 à la fin de 2002. Dans le même temps, il y a des tendances positives dans le développement du système bancaire:

• un changement fondamental dans la structure de propriété (de la monopolisation totale du système de l'Etat aux banques privées);

• augmentation du nombre de banques de 5 (sous la forme de propriété de l'Etat) en 1990 à 185 en 2002

La structure du système bancaire de l' Ukraine prend les signes classiques, selon lequel le niveau supérieur - la banque centrale - est sous le contrôle de l'Etat, et les plus faibles - les banques commerciales - sont de propriété privée.

Dans le même temps, il convient de noter que le capital social actuel de banques commerciales reflète leur faible capitalisation (. Tableau 3).

tableau 3

Les fonds propres des banques commerciales en Ukraine d'ici la fin de l'année

(En millions de dollars).

année

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

2000

sur 11/01/02

somme

0057

2

75

441

1865

3659

4166

4200

5275,5

5384,8

Les données indiquent une faible concentration du capital bancaire, qui se manifeste dans un nombre important (80%) des petites et moyennes banques. Avec l'adoption du 7 Décembre 2000, une nouvelle édition de la loi de l'Ukraine «sur les banques et les activités bancaires" le plus grave problème pour les banques est le niveau de capital réglementaire - 25 millions de dollars. Selon les spécialistes de l'Association des banques ukrainiennes, de 50 à 100 banques commerciales ne sera pas en mesure de mettre en œuvre «immédiatement» cette norme.

En 2002, cinq nouvelles banques (dans le processus de liquidation sont 27 banques) enregistrées pendant 10 mois. Selon la NBU, les actifs nets des banques ont augmenté de 25,8% et le montant à USD 59893100000. L'actif total a augmenté de 25,3% - à 63.652 milliards de dollars. La structure du portefeuille de prêts est dominé par des prêts à des entités économiques - 80,9% du total des prêts. La part des prêts à problèmes a diminué de 5,6% au début de l'année à 5,1% le 1er Novembre 2002

Banque nationale d'Ukraine - la banque d'État du pays, qui, avec ses filiales est le premier niveau du système bancaire et agit comme un système de sauvegarde.

En Ukraine, le système de crédit est en cours de restructuration en fonction des besoins de l'économie de marché et est susceptible d'être plus varié.