principal finances Analіz bankіvskoї dіyalnostі - Gerasimov AM

Analіz bankіvskoї dіyalnostі - Gerasimov AM

3.6. Analіz depozitіv à zapitannya

entrepôts Vazhlivoyu resursnoї de koshtіv de banque bazi Je le rahunkah de production klієntіv que sur korrahunkah іnshih bankіv, tobto dépôts zapitannya. Analіz zalishkіv koshtіv sur rahunkah klієntіv s pozitsії lіkvіdnostі équilibre zdіysnyuєtsya sur danih osnovі environ їh chastku dans zagalnіy sumі zobov'yazan. Digit Pete Wagga depozitіv à zapitannya négativement vіdbivaєtsya sur la rive de lіkvіdnostі stanі: pour au-Perche, pogіrshuєtsya spіvvіdnoshennya lіkvіdnih aktivіv que zobov'yazan à zapitannya, yak harakterizuє précisément lіkvіdnіst; Alternativement, znizhuєtsya stabіlnіst resursnoї bazi banque. Prote zbіlshennya chastki depozitіv à zapitannya dans zagalnih zobov'yazannyah zmenshuє vіdnosnu vartіst resursnoї bazi dans tsіlomu.

Mauger Buti le dosyagnuto de Polіpshennya par zmіnu structuration zaluchenih que pozichenih koshtіv, zbіlshennya pitomoї chaîne de pinces depozitіv mozhlivim réémission stabіlnoї Chastain zalishkіv koshtіv sur rahunkah à zapitannya dans les dépôts strokovі zaluchennya znachnoї kіlkostі plus petit klієntіv pour rahunkami yakih pas buvaє velikoї amplіtudi Oscillations sur zalishkah.

Pour analіzu depozitіv à zapitannya vikoristovuyutsya, factualité, takі samі pokazniki, yack i à string analіzі depozitіv:

1. Oborotnіst koshtіv sur le klієntіv de rahunkah de production. Tsey pokaznik vіdbivaє Quantité oborotіv scho zdіysnyuyut onkolnі dépôts pour Pevnyi perіod i rozrahovuєtsya de la formule:

2. Trivalіst un appel chiffre d'affaires depozitіv en jours (abo serednіy termіn utrimannya koshtіv sur la rahunkah de production). Pour Yogo rozrahunku vikoristovuєtsya formule:

Chim bіlshy Tsey pokaznik, l'équipe base de ressources stabіlnіsha.

3. Rіven osіdannya koshtіv rahunkah sur la production:

4. Koefіtsієnt depozitіv nestabіlnostі:

Vіdhilennya od serednogo zalishku une quantité koefіtsієnta nestabіlnostі viznachaє mіnіmalnі que maksimalnі mezhі stabіlnogo zalishku sur la rahunkah de production. nestabіlnostі koefіtsієnt de Chim, équipe vischy mіnіmalny stabіlny zalishok, Yaky Mauger Buti recertification dépôt rakhunok. Takі rozrahunki potrіbno Robit yack pour vsіma zalishkami sur rahunkah klієntіv, donc i pour okremimi rahunkami s metoyu viznachennya stabіlnih zalishkіv dans okremih klієntіv (de les habitants provoditi leur robot schodo vіdkrittya dépôt rahunkіv). Yakscho Oscillations sur rahunkah okremih klієntіv znachnі et sur zagalnіy sumі rahunkіv nevelikі puanteur, la base de ressources peut être stabіlnoyu vvazhati. Yakscho pіdpriєmstvo postіyno pіdtrimuє zalishok sur la rahunkah de production dans les sillons Pevnyi, Vono Mauger otrimuvati pіlgi pid heure rozrahunkovo-kasovogo vuvannya préposés.

Table Vikoristovuyuchi de. 3.1 danі est le solde du chiffre d'affaires de la banque équilibre rozrahuєmo osnovnі scho pokazniki harakterizuyut stabіlnіst depozitіv à zapitannya.

string Analіz depozitіv dotsіlno pochinati s analіzu їh structure.

tableau 3.8

Analіz structuration depozitіv à zapitannya

Analіz structuration depozitіv à zapitannya (Tableau 3.8.) Svіdchit de ceux scho principalement chastku stanovlyat zalishki sur le klієntіv de rahunkah de production - Yurydychna osіb. Їh Pete Wagga à depozitіv strukturі à zapitannya en 2001 p. Il devient 46,5%, et en 2002, p. zrosla à 72,4%, tobto zbіlshilas par 25,9 points de pourcentage, tandis que dans l'absolu zrosla de rozmіrі à 79199 ifs. UAH. Activité de Podіbna tendentsіya pov'yazana zaluchennyam novih klієntіv à la banque, scho positif robot de harakterizuє bankіvskih menedzherіv que vіddіlu marketing. Sur tsomu tlі zrostannya absolue koshtіv de rozmіru sur rahunkah fіzichnih osіb 1380 tis. UAH prizvelo à vіdnosnogo 08.03 à 05.07% de zmenshennya de їh chastki dans strukturі appel depozitіv, tobto zmenshilis de 2,6% points de pourcentage. Zrosla rôle que cette moyenne i resursіv, yak zalishki sur platіzhnih kartka. En razі absolue zrostannya їh obsyagu pour doslіdzhuvany perіod sur 3499 tis. UAH abo mayzhe vdvіchі, їh chastka dans zagalnіy strukturі zrosla de 0,7 point de pourcentage, scho yavischem Oui Positif. Descho zmenshilis absolyutnі rozmіri yack, donc je Pete Wagga zalishkіv sur korespondentskih rahunkah іnshih bankіv sur rahunkah souverain, mіstsevogo byudzhetіv que pozabyudzhetnih fondіv.

Voici Etap analіzu Je viznachennya oborotnostі depozitіv à zapitannya que їh stabіlnostі. Rozglyanemo de la direction sur nizhche prikladі (tab. 3.9).

tableau 3.9

Analіz oborotnostі depozitіv à zapitannya

Yak svіdchat danі Table. 3.9 depozitіv oborotnіst à zapitannya unique bіlsha, oborotnіst nіzh chaîne depozitіv. Prote pour analіzovany perіod vіdbuvalosya Neznachny upovіlnennya oborotnostі resursіv Tsogo esprit. Ainsi, la quantité oborotіv-appelez 35,1 à 28,5 les temps de depozitіv zmenshilasya, 6,6 fois tobto. Vіdpovіdno trivalіst du chiffre d'affaires de dépôt en jours 10,4 jours s zbіlshilas à 12,8 jours, 2,4 jours abo. Upovіlnennya de la koshtіv sur la production rahunkah klієntіv spriyaє pіdvischennyu lіkvіdnostі banque qui a conduit à umovnogo vivіlnennya chiffre d'affaires koshtіv s - 32 805,7 ifs. UAH:

Les = (12,8 - 10,4) • 4989 201,7 / 365 = 32 805,7.

Koefіtsієnt osіdannya sur koshtіv de 0,014 à 0,001, 0,013 tobto de la production rahunkah zmenshivsya. Oznachaє Tse, scho a navigué koshtіv sur tsі rahunki upovіlnivsya: Yakscho en 2001 p. sur hryvnia de la peau koshtіv nadіyshli scho sur tsі rahunki osіdalo 1,4 kopecks., puis en 2002, p. - 0,1 kopecks. Cette tendentsіya Je zakonomіrnoyu, l'analyse du marché de l'analyse du marché du crédit Aje de Pevnyi de ce klієntіv. Postіyne zrostannya danogo koefіtsієnta dans un bocal coupable zmenshuvati Tsey koefіtsієnt іnshih dans les banques, et dans l'esprit des postіynoї Borotba klієntіv était théoriquement TAKE nemozhlivo. Oznachaє Tse, scho si Yaky prirіst resursіv pour rakhunok depozitіv à zapitannya à razі chiffres rozrivu dans vartostі chaîne depozitіv que depozitіv à zapitannya dans les esprits Suchasnyj pour yavischem Ukraine Je Positive, nezvazhayuchi à l'échelle de Yogo.

pokazuє pratique chastka scho valeurs koshtіv, SSMSC nadhodyat sur potochnі rahunki klієntіv zalishaєtsya bancaire sans Ruhu protyagom trivalogo ligne. La strokovі de zatsіkavlenі Banks zaluchennі Tsikh sur les dépôts pour zmіtsnennya stabіlnoї depozitnoї bazi. banques Tom pour les techniques de secours de mozhut dopomogti klієntam dans viznachennі chastki koshtіv od prévu vitorgu scho osіdaє sur la rahunku de production, yak gratuitement pіdpriєmstva Skoda Mauger Buti rozmіschena sur la corde dépôt rakhunok:

de CHSD - chastka koshtіv od planovoї viruchki scho Mauger Buti rozmіschena sur la corde dépôt rakhunok;

ZSR - serednіy zalishok koshtіv sur la production de rahunku vіdpovіdny perіod roche passé;

Nfakt - faktichnі nadhodzhennya sur la rakhunok de production (factualité realіzatsіya pour vіdpovіdny perіod roche passé);

NPL - nadhodzhennya ochіkuvanі sur le pіdpriєmstva de rakhunok de production (s plan de realіzatsії).

Otsіnyuyuchi banque stabіlnіst de resursіv vazhlivo proanalіzuvati koefіtsієnti nestabіlnostі depozitіv à zapitannya. svіdchit pratique, scho dans razі zbіlshennya kіlkostі klієntіv scho obslugovuyutsya dans un bocal, que zbіlshennya chastki Malih klієntіv, koefіtsієnt stabіlnostі zalishkіv sur la production rahunkah pіdvischuєtsya pour rakhunok zmenshennya amplіtudi Oscillations sur Tsikh rahunkah. Pour teorієyu ymovіrnostі, odnochasnogo vіdplivu koshtіv sur rahunkah vsіh pas Mauger Buti. Vіdpliv koshtіv s rahunku un slim klієnta kompensuєtsya priplivom koshtіv sur rakhunok іnshogo klієnta. bankіvskih rahunkah dans tsіlomu zavzhdi Got zalishok Emplacement postіyny Tom. Le zalishki de Yakscho banque Got pour les dépôts jusqu'à zapitannya, vіn Mauger vikoristovuvati tsі ressources à kredituvannya à tsomu vitrati leur seront mіnіmalnimi.

Pour viznachennya sumi stabіlnogo zalishku sur la production rahunkah rozrahovuyut koefіtsієnt nestabіlnostі (stabіlnostі). Butt Yogo rozrahunku danih Tableau rozglyanemo sur osnovі. 3.10.

tableau 3.10

dépôt de vkladen de Schodennі lancé dans sіchen-lyuty 2002 p.

Les valeurs zalishkіv de Rozrahuєmo sur le rahunkah de production en sіchnі que lyutomu 2002 p. Soulagement pour serednoї hronologіchnoї:

Les valeurs Serednє de sur le klієntіv de rahunkah de production en sіchnі 154.488 Bulo ifs. UAH et lyutomu -. 127 240 tis. UAH. Amplіtuda Oscillations sur Tsikh rahunkah dans lyutomu Bula bіlshoyu, nіzh à sіchnі. Donc, serednє vіdhilennya factualité zalishkіv sur rahunkah od їh serednogo valeur dans Sich ni il devient 15248 ifs. UAH et lyutomu - 32803 ifs. UAH.

Fig. 3.8. Oscillations valeurs de factualité sur la production rahunkah klієntіv en sіchnі que lyutomu

Vіdpovіdno koefіtsієnt nestabіlnostі en sіchnі CCB 9,9%, et en lyutomu - 25,8%. Oznachaє Tse, Chastain de rіven scho depozitіv à zapitannya dans sіchnі CCB dosit Visokiy - 90,1%, et en lyutomu znizivsya à 74,2%, tobto serednіy stabіlny zalishok sіchnі sont devenus - 139 193,7 ifs. UAH et lyutomu - 94412 ifs. UAH. Tse est le resursіv chastina sur yak Mauger rozrahovuvati Bank, yack pour le crédit, Yaky Mauger Buti vikoristany pour operatsіy active.

Pour analіzu rozvitku klієntskoї bazi vikoristovuyutsya takі koefіtsієnti:

• koefіtsієnt plinnostі klієntіv;
• koefіtsієnt zaluchennya klієntіv;
• koefіtsієnt zakrіplennya klієntіv;
• koefіtsієnt postіynostі klієntіv.

Koefіtsієnt plinnostі klієntіv rozrahovuєtsya pour une telle formule:

Koefіtsієnt postіynostі klієntіv rozrahovuєtsya de formule:

Kpost = 1 - KPL.

La rozrahovuєtsya de Koefіtsієnt zaluchennya de formule:

Koefіtsієnt rozshirennya klієntskoї bazi rozrahovuєtsya de la formule:

technique Rozglyanemo rozrahunku Tsikh pokaznikіv sur prikladі rahunkіv Yurydychna osіb (tab. 3.11).

Pour danimi tablitsі vu postupovo scho Bank (Hoca i Neznachny rythme) rozshiryuє klієntsku de base. En 2001 r. koefіtsієnt zaluchennya klієntіv devient 4,8%, et en 2002, p. - 4,4%, tobto znizivsya de 0,4 points de pourcentage. Vіdpliv klієntіv vіdbuvavsya Mensch mіroyu, nіzh їh zaluchennya. En 2001, p. vіn devient 3,2%, et en 2002 R.- 2,2%. Vіdpovіdno koefіtsієnt rozshirennya klієntskoї bazi 1,6% à 2,2 tobto de 0,6 points de pourcentage de zrіs.

Un promettant іz vidіv zaluchen resursіv Je vprovadzhennya rozrahunkіv for Relief platіzhnih kartok.

tableau 3.11

Analіz rozvitku klієntskoї bazi